1. التعريق بمؤلف الكتاب : بيث كوبلينير Beth Cobliner

معلقة و صحفية ، من رواد مجال التمويل الشخصي للشباب .

لها كتابات و مشاركات في عدة صحف و برامج تلفزيونية .

عام 2010 اختارها الرئيس أوباما لتكون عضوة في مجلس مستشاري الرئيس للقدرات المالية .

تخرجت من جامعة براون و تعيش مع أسرتها في مدينة نيويورك .

2. الأفكار الأساسية في الكتاب :

• أهمية تربية الأطفال التربية المالية الصحيحة و هذا من حقوقهم على الأهل .
• البدء بالنفس قبل الأطفال . كن قدوة . تعديل الأمور المالية للأهل و الأسرة .
• أهمية الادخار و التوفير .
• التخلص من الديون .
• تعلم أساليب الإنفاق الأفضل و الأكثر ذكاء .
• أهمية العطاء و التطوع بالوقت و المال و الصدقة .
• أهمية العلم و التعلم من الصغر و لا يمنع البدء متى ما تعلم الشخص .

 

يحتوي الكتاب على 10 فصول :

1. 14 قاعدة للتحدث مع أبنائك عن المال .
2. ادخر المزيد من المال .
3. الاجتهاد سيفيد .
4. التخلص من الديون .
5. الانفاق الأفضل و الأكثر ذكاء .
6. احصل على التأمين .
7. الحقيقة الخالصة عن الاستثمار .
8. رد الجميل .
9. القرار المالي الأهم بالنسبة لابنك: الجامعة .
10. نصائح مالية من أجلكم أيها الآباء .

الفصول مقسمة إلى 6 مراحل عمرية ما عدا الفصل الأول و الأخير :

( مرحلة الروضة – الابتدائية – المتوسطة – الثانوية – الجامعة – مرحلة الشباب )

 

مقدمة

أشارت الكاتبة في المقدمة إلى قصة إحدى صديقاتها في طفولتها و طريقة تعامل والدتها مع أسئلتها و التي تترك لها كتاب يرد على تساؤلاتها بدل أن تحاورها و تجاوب على تساؤلاتها ، و أن صديقتها تلك لم تعد تترك الأحاديث تنتهي بهذه الطريقة .

فالبعض على النقيض من آبائنا ، نحاول أن نواجه تلك الأسئلة الشائكة بجرأة ، و نختار الكلمات بعناية و نفخر بأنفسنا لأننا كنا صادقين و مباشرين .

إلا عندما يتعلق الأمر بالمال : ( الكذب – التسويف – القلق – ………… )

• التهرب و تجنب المواجهة أو التحدث عن الموضوع (نتجنب تعليم ابنائنا حقائق الحياة المالية)

سواء كانت:

• مدخلات ومخرجات الميزانيات .
• كيفية التعامل مع الحسابات والقروض .
• أساسيات الادخار و الاستثمار .

السبب :

• الشعور لدى أغلب الآباء بانهم لا يعلمون عن انفسهم الكثير .
• يسبب لهم ذكر هذا الموضوع القلق و الذعر ( الخوف من الإجابات الخاطئة ) .
• يشعر بعض الآباء بالحزن بسبب تعاملهم السيء مع أمورهم المالية .
• يخشون أن يرى أولادهم تلك الفوضى التي يعيشون فيها .
• حتى الآباء الذين تعاملوا مع أمورهم المالية بشكل جيد يجدون صعوبة في التحدث عن المال .

” الآباء هم المؤثر الأول في سلوكيات أولادهم المالية ” .

سنتعرف في هذا الكتاب على عدة نقاط مهمة :

• مصروف الجيب ليس هو الهدف الأسمى عندما تعلم طفلك كيفية التعامل مع المال .
• أن الوظائف بعد اليوم الدراسي لا تكون هي الحل دائماً .
• استسلامك لما يريده طفلك وهو في مرحلة الروضة في أثناء وجودكما في المتجر ستزيد من أرجحية أن يسيء استخدام بطاقته الائتمانية عندما يبلغ .
• فتح حساب مضاربة في البورصة لتعليم طفلك كيفية عمل سوق الأوراق المالية فكرة شديدة السوء .
• السن المناسب لإعطاء ابنك بطاقة ائتمانية وأن تزويدها برصيد كافٍ من المال يعد خطوة أبوية جيدة .
• بعض الخطوات السديدة التي تتخذها من أجل مساعدة ابنك على تطوير أخلاقيات عمل قوية وادخار المزيد من الأموال التي يجنيها .
• من بين الأسرار الدائمة في عالم الأمور المالية الشخصية أن هناك القليل من المفاهيم المهمة .

” لست بحاجة لأن تكون عبقرياً مالياً لكي تجعل من ابنك عبقرياً مالياً ” .

• الفصل الأول : 14 قاعدة للتحدث مع أبنائك عن المال :

نقطة مهمة للبداية ، بما أن نقرأ هذا الكتاب يعني أنه يجب علينا التحدث عن المال مع الأبناء .

صحيح أن العنوان يوحي بوجود قوانين و نطبق لكن لا – الفصل عبارة عن استيعاب بعض المفاهيم العامة التي تساعد على التحدث مع أطفالنا عن المال ، قد تفيد البعض أو لا تفيد البعض الآخر طبقاً لعمر الطفل و مستوى اهتمامه و حتى جنسه .

لا تنشأ الأحاديث عن المال من العدم ،

بل إنها تثار في أوقات مختلفة من خلال ” اللحظات التعليمية ” اليومية .

1. ابدأ قبل الوقت الذي تعتقد أنه يجب عليك البدء عنده . (الطفل متحمس و قادر على فهم الكثير من الأمور ).
2. اجعل محادثاتك مناسبة لعمر ابنك . (قول الحقيقة مع تعديلها بحيث تتناسب مع عمر الطفل ).
3. استخدم النوادر ، استخدم القصص من أجل توضيح وجهه نظرك .

( الابتعاد عن المحاضرات المملة ).

4. استخدم الأرقام حتى لو كنت تكره الحساب . (استيعاب المفاهيم المالية بصورة أفضل عندما يتم عرض الفكرة مدعومة ببعض الأرقام المحددة ).
5. لا تكذب بشأن ماضيك المالي – ولكن لا تتماد في قول الحقيقة أيضاً .
6. لا تكذب بشأن المال الذي تمتلكه أبداً . ( مشاركة الأسباب الحقيقية وراء القرارات مع الطفل ).
7. حدد قدراتك المالية – ( من الجيد أن تعلم كيف كان يتعامل أبواك مع المال والطرق التي أثرت في سلوكياتهما ، ولكن لا تستخدم هذا الأمر كعذر لإخفاقاتك المالية ، أو الأسوأ ، لتجنب تعليم اطفالك ما يدور حوله الأمر ، بل تعامل مع المال بطريقة إيجابية – قد تحتاج إلى التظاهر ، في البداية على الأقل – بدلاً من تمرير السلبية إليهم .
8. دع الشجارات بشأن المال بعيداً عن الأطفال ( حماية الأطفال من الخلافات المالية قدر الإمكان ) .

” توحيد الرأي فيما يتعلق بالأمور المالية عادة ما يكون أفضل شيء تفعلونه من أجل الأطفال .

9. لا تتوقع أن يمتلك طفلك مهارات مالية عندما لا تعطيه سوى المال .

” قطع الدعم المالي بعد إرساء القواعد له و عرض توقعاتنا منهم بالتدريج بدلاً من الانتقال المفاجئ من وضع لآخر ” .

10. شاركهم الحديث . ( أشرك الجميع في الحديث عن المال مع أطفالك ) .
11. تجنب إحداث فجوة مالية ( يجب أن يتعرف الصبية و الفتيات على حدٍ سواء على الأمور المالية ) .
12. لا تقارن أسرتك ببقية الأسر ، لأن أولادك سيفعلون ذلك . ” المقارنة = أقل سعادة ” .
13. اختر الوقت و المكان الملائمين . ” من المهم إدراج دروس المال في الأنشطة اليومية ” .
14. لا تتفاخر بالسلوكيات المالية السيئة أمام الطفل ” أقدم على الخطوات الصغيرة الواحدة تلو الأخرى ” إن بذل أقصى ما في وسعك من أجل تنظيم أمورك المالية سيكون له الأثر الأكبر على طفلك .

 

7 أمور لا تحتاج لإخبار طفلك بها عن المال :

1. راتبك .
2. أي من الأبوين يجني أموال أكثر .
3. قدر مدخرات تقاعدك .
4. اعتقادك أن الأقرباء فقراء – أثرياء – معدمون .
5. كم من المال تدفع لجليسة الأطفال – المربية – المعلم .
6. ما الذي تنفقه على الهدايا .
7. مدى قلقك على مصروفات الجامعة .

 

• الفصل الثاني : ادخر المزيد من المال :

إن الأشخاص الذين يمتلكون الكثير من ضبط النفس يمكنهم ادخار المزيد من المال ( الصبر و الانتظار ) .

ستحتاج كأب إلى الانتظار أيضاً فيما يتعلق بتوقعاتك على الأقل .

إن القدرة على توفير المال و تجنب شراء الأشياء غير الضرورية و العمل من أجل زيادة المدخرات على المدى الطويل لا تختلف عن القدرة على مقاومة تناول حلوى المارشملو اللذيذة منذ البداية .

 

6 حيل لتعليم أطفالك كيفية مساعدة أنفسهم على الانتظار و الادخار و الحصول على ما يرغبون فيه :

1. حصّن نفسك .
2. فكّر في الغد .
3. اصرف ذهنك .
4. استخدم مخيلتك .
5. العادات قد تساعدك .
6. اسأل ” ماذا قد يفعل الطفل الذكي ؟ ” .

 

مرحلة الروضة : بعض الأطفال في سن 6 أشهر يمكنهم تطوير استراتيجيات تساعدهم على السيطرة على          أنفسهم و تهدئتها مثل مص إصبع الإبهام .

• الانتظار أمر مزعج لكن واجب القيام به – توضيح فوائد الانتظار – أن هناك أمل في النهاية .

” تعليم الطفل أنه يمكن جعل الوقت يمر بسرعة عبر إلهاء النفس في أي أمر أو لعبة أو التحدث على موضوع مستقبلي ” .

• ادخر أموالك في مكان آمن . ( يمكن للأطفال استيعاب إلى حدٍ ما الفكرة الأساسية للنقود ) .

3 أوعية غير شفافة أفضل لتجنب الإغراء ، توزيع المال ثلث غير مهم جداً ، الأهم التأكد من أن الطفل يدخر باستمرار :

1. لمدخرات الطفل ليشتري بها ما يرغب في المستقبل .
2. من أجل شراء الأشياء الآن .
3. صدقة للمحتاجين .

• أضف المال إلى وعاد مدخرات الأسرة . تعليم الطفل بالقدوة و ليس بالكلام فقط .

وضع هدف قصير المدى ß يشوف النتيجة و يحس فيها .

• لا تساعدوا الأطفال على الخروج عن الطوابير .

” الانتظار – الصبر – السيطرة على النفس ” .

• علموا أطفالكم الأعداد و العملات . ” ألعاب الأعداد في كل مكان من حولك ” .

منح الوقت الكافي للطفل بعد تعليمه عد النقود ليقوم بالحساب .

التأكيد على تكرار أنشطة العد . ” التكرار هو المكون الرئيسي للتعلم ” .

• المتابعة هي الأهم . المحافظة على الوعود . الثقة بأنه إن ادخر اليوم فسوف يحصل على ما يريد في الغد .

 

المرحلة الابتدائية : ببلوغ الأطفال سن السابعة ، سيمكنهم التركيز على الأهداف ، و سيمكنهم تقبل ما يحتاجون إلى فعله لتحقيق تلك الأهداف .

• تخير قاعدة رئيسية و التزم بها . مثل قاعدة ” ادخر ربع دولار من كل دولار تجنيه ” ممتازة لأنها سهلة التحقيق ، أو طريقة المعدلات أو النسب ، يمكن أن تكون القواعد الرئيسية أكثر فائدة من التفسيرات المعقدة أو المعادلات الحسابية .
• فكر في تكلفة الفرصة . مفهومها : أي التخلي عن أمر ما من أجل الحصول على أمر آخر .
• المصرف أو حساب ائتماني موحد هو أفضل مكان لادخار المال .
• الفائدة مال ” مجاني ” . من أجل تحفيز طفلك على إيداع المال في المصرف ، شرح فائدة المصرف – حفظ المال و دفع القليل من المال الإضافي ( حساب توفير ) .
• إنشاء برنامج مواءمة . ( حساب التقاعد ) ، تحديد ميزانية قصوى .
• لا تسطوا على مدخرات أبنائكم . ممكن طلب اقتراض مع إرجاع المال بدون تأخير .

 

قواعد مصروف الجيب الخمس :

1. كن واضحاً .
2. كن ثابتاً على وتيرة واحدة .
3. امنحهم السيطرة .
4. استخدم الأموال النقدية .
5. لا أعمال منزلية .

 

المرحلة المتوسطة : وقت رائع لإشراك الأطفال في عادات الادخار ، الاستيعاب يكون بصورة أفضل.

• ليس من الجيد ألا يمتلك المرء المال . من الرائع ادخار المال من أجل شراء أشياء مفيدة إلا أنه يجب على طفلك ألا ينفق جميع أمواله على تلك الأشياء و إن كان شراء أحد هذه الأشياء سيأتي على حساب الطفل المصرفي بالكامل ، فسيجب عليه أن ينتظر قليلاً ليدخر المزيد من المال قبل الشراء .
• من الجيد أن يدخر من أجل الادخار في حد ذاته و لا يقصد المنع من الاستمتاع لكن لن تعرف أبداً متى ستحتاج إلى المال من أجل شيء تحتاج إليه بشدة أو تريده بشدة .
• من الأفضل أن تحتفظ ببعض المال جانباً من أجل الحالات الطارئة .
• احصل على أعلى الفوائد من أكثر الحسابات أماناً .
• الهدف هنا هو الحفاظ على أموال طفلك و هذا ما ستساعدك تلك الحسابات على فعله .
• تجاهلوا المصارف عبر الانترنت .
• 3 حسابات آمنة تماماً للادخار :
• حسابات الادخار .
• حسابات أسواق المال .
• شهادات الادخار .

 

المرحلة الثانوية : يحتاج إلى المزيد من المعرفة عن كيفية إنفاق ماله و لكن يحتاج الآباء إلى التأكد من أن أبناءهم يدخرون المال مع وضع أهداف ما بعد الدراسة .

• الادخار من أجل الجامعة . إذا دفع الطفل من مصروفه لأي شيء ß يحس بقيمته .
• فكر في وضع أموالك في مصرف انترنت . الهدف الحفاظ على أمواله و ليس الحصول على عائدات كبيرة .
• ادخر من أجل الأشياء الإضافية . إخبار الطفل أن الأهل يوفرون الأساسيات و عليه التوفير للأشياء الإضافية .

إن بدأ ابنك بالحصول على الكثير من المال – مثل عيديات – هدايا ß تعليمه تقسيم المال و استخدامه في أكثر من اتجاه .

 

مرحلة الجامعة : لا تناسب هذه المرحلة بدء الادخار ß بسبب تكاليف الدراسة و المصروفات الضرورية للحياة الجامعية من جميع النواحي .

• استخدام بعض المدخرات خلال هذه المرحلة .
• الادخار أثناء الصيف إذا أمكن .

 

مرحلة الشباب : سيحتاج الابن البالغ إلى الادخار من أجل تحقيق استقلاله المالي .

                     ستصبح القدرة على تأجيل المتعة أكثر أهمية من أي وقت مضى .

• حدد جزء من مدخراتك للحالات الطارئة .

القاعدة الرئيسية ادخار ما يوازي 6 أشهر من تكاليف المعيشة – مال يكفي لأن يعيش دون أن يحتاج لأحد حتى يعثر على وظيفة أخرى .

• سداد القروض ذات الفائدة العالية أفضل شيء يمكن فعله .
• اجعل الادخار يحدث تلقائياً . تحويل شهري ثابت إلى حساب آخر .
• لا تشتر شيئاً حتى تمتلك المدخرات الكافية لشرائه . ” تجميع ثم شراء ” .
• دعوا طفلكم يعود إلى المنزل إن كان يدخر . يدخر عند الأهل .
• تحدثوا مع أبنائكم عن شراء منزل .

 الفصل الثالث : الاجتهاد سيفيد :

المكون السري للحياة السعيدة هو الاجتهاد و تحقيق الأهداف الشخصية و الاستمتاع بالرضا النابع عن تلك الجهود .

الكثير من المرح الاستمتاع مع تأكيد كبير على مشاعر الفخر بعمل أديناه جيداً .

أن الحس الصادق بالإنجاز النابع عن العمل الجاد هو أساس الحياة السعيدة الناجحة .

أن الناس الذين يمتلكون العزيمة لا يؤدون بصورة أفضل في دراستهم فحسب ، بل و يحصلون على دخل أكبر أيضاً ، و يدخرون المزيد من المال خلال حياتهم ، و يشعرون برضا أكبر عن حياتهم بوجه عام .

أن العزيمة تهم أكثر من الذكاء فيما يتعلق بنجاح طفلك .

يمكنك غرس العزيمة في طفلك بغض النظر عن مستوى التصميم الذي يمتلكه .

• تعليم طفلك كيفية المثابرة .
• إرشادهم لتحديد أولوياتهم .

 

مرحلة الروضة : هذه المرحلة هي أسهل وقت يمكنك من خلاله غرس أخلاقيات العمل في طفلك .

• الأعمال المنزلية جزء من الحياة . من السهل تعويد الأطفال منذ سن صغيرة على تأدية بعض الأعمال المنزلية البسيطة ، المهم التأكد من مواظبته على فعل هذا كل يوم و أثن عليه عندما يؤدي تلك الأعمال من دون توجيه . و الرضا بعدم أدائه للمهام على الوجه الأكمل حيث أن الهدف هنا هو جعل الأعمال المنزلية جزء من روتينه اليومي ، و ليس تنظيف المنزل على الوجه الأكمل.
• احصل على المال عبر العمل . لا يمكن للأطفال الصغار أن يستوعبوا معنى الوظيفة ، أو العلاقة بين الذهاب إلى العمل و الحصول على المال . اصطحب طفلك إلى العمل في يوم ما ، أو مر على مكان عملك خلال عطلة نهاية الأسبوع لتريه أين تعمل . أعطه شرح واضح و بسيط عن وظيفتك ، و أخبره بأنك تحصل عل المال مقابل القيام به ، كرر عليه رسالة أن تلك الوظيفة هي التي تمكنك من دفع تكاليف المنزل و الطعام و الألعاب .
• من الجيد أن تحظى بوظيفة ، و من الأفضل أن تحظى بوظيفة تحبها .

يحصل الأطفال على الكثير من أفكارهم و أحكامهم الأولى من الوالدين ß يؤثر على رؤيتهم للعمل بوجه عام . من المهم أن تزرع في عقولهم فكرة أن العمل أمر يجب الفخر بأدائه .

• تحدثوا عن وظائف حقيقية يؤديها أشخاص حقيقيون ، الحديث عن أنواع الوظائف يُعرّف الأطفال على الخيارات المتنوعة المتواجدة في الحياة ، كما سيعرفه أن جميع الناس يعملون من أجل جني المال .
• أثنوا على المجتهدين و ليس الأذكياء ، أثن على اجتهاده الذي تسبب في تحقيق الإنجازات .

فمن شأن القدرة على الالتزام بأمر ما أن تساعد الطفل على إدراك أن الحصول على وظيفة ( سواء العمل بدوام جزئي في أي وظيفة أو الدراسة بدوام كامل ) لن يكون سهلاً دائماً ، إلا أن التغلب على التحديات و العقبات جزء لا يتجزأ من حياتنا اليومية .

• أخبروا أطفالكم بأن يتظاهروا بأنهم باتمان . إن الأطفال الصغار يمكنهم تعلم الالتزام بالمهام لفترت أطول إن تخيلوا كونهم شخصاً آخر يعمل بجد .

 

المرحلة الابتدائية : ينبهر الأطفال في هذه السن بكسب المال .

• أداء الأعمال المنزلية جزء من كونهم أفراد في الأسرة .

الأطفال الذين يساعدون أسرتهم في الأعمال المنزلية يصبحون بالغين ناجحين فيما بعد ، ربما بسبب حس البراعة الذي يشعرون به بسبب أدائهم للمهام على الوجه الأمثل أو الشعور بالتناغم الذي ينشأ عن المشاركة في العمل الجماعي .

من شأن تكرار نظام الأعمال المنزلية المتفق عليه ( تستخدم بعض الأسر الجداول ) ، أن يمنح الجميع حسّاً بالمشاركة الجماعية .

[ لا تدفع المال لطفلك مقابل قيامه بالأعمال المنزلية ] .

• يمكنك الحصول على المال مقابل القيام بالمزيد من العمل . ( عدم دفع المال مقابل أداء الأعمال المنزلية ) ، و لكن يمكن دفع المال لهم مقابل أداء مهام تخرج من سياق الأعمال اليومية ، خاصة إن كانت أعمالاً قد تستأجر شخصاً ما لأدائها إن لم يفعلها الطفل .
• العمل ليس مرحاً دائماً ، و لكن من الرائع أن يحصل المرء على عمل . بهذا العمر نخبر الطفل أنك تمر بأوقات تكره فيها عملك ، و أنه لا يكون في اتفاق مع المدير في بعض الأحيان – هذه حقيقة يجب على الجميع التعامل معها في مرحلة بعينها من العمر .

الوقت المناسب للحديث عن واجب احترام الجميع و تحمل المسؤولية و الامتنان للحصول على الوظيفة و العمل الجاد لتحسين الوضع الوظيفي .

( العمل ليس مثالياً دائماً لكنك ستكون سعيد بامتلاك طريقة للحصول على المال ) .

• المال ليس كل شيء . من المهم أن يختار العمل الذي يستمتع به ، حيث أن المال لا يُعدّ دوماً مكافئاً لقيمة العمل .
• احترم جميع المهن . التعامل بلطف و أن تقدر جميع أنواع المهن .
• لا تحولوا محل أطفالكم لبيع عصير الليمون إلى مطعم يبيع جميع أصناف الطعام . دعم الطفل – ندعه يتولى زمام الأمور ليتعلم من أخطائه .

(هامش الربح : مراجعة التكاليف مع المال الذي جناه).

• تحقيق الثراء ليس من الأهداف المهنية .

 

المرحلة المتوسطة : في هذه السن يمكن أن يبدأ الأطفال بتحمل المزيد من المسؤوليات .

يجب التأكيد على الكثير من المسؤوليات غير مدفوعة الأجر التي يجب على الطفل التركيز عليها و أهمها الدراسة .

• حان الوقت للمزيد من الأعمال المنزلية الأكثر صعوبة . مهارات حياتية يجب تعلمها .
• اسأل عن الأجر قبل بدء العمل .
• إن اشتركت في شيء ما ، فالتزم به . الوفاء بالالتزام مهم جداً . الشعور بالسعادة لإتمام الأمر .
• استوعب مفهوم الأجر الأدنى .
• خذوا دوافع طفلكم لريادة الأعمال على محمل الجد – و لكن بحدود . تشجيع الجيد و الإبعاد بلطف عن السيء .

 

المرحلة الثانوية : في هذه المرحلة وظيفة ابنك الرئيسية هي الدراسة ، حيث أن الاجتهاد هو أفضل طريق لزيادة فرصه للالتحاق بالجامعة التي يختارها ، بل و ربما يحصل على بعض المال في صورة منحة دراسية.

• العمل خلال العطلة الصيفية بدل من العام الدراسي . التركيز على الدراسة أهم .
• سيكون عليك أن تدفع ضرائب . مثل التأمينات الاجتماعية في الكويت .
• ضع بعضاً من المال في حسابات التقاعد الشخصية . مبلغ بسيط كل سنة مثلاً .
• قللوا من أعمال أطفالكم في المنزل قليلاً .

 

4 قواعد لطلبة المرحلة الثانوية الذين يعملون بدوام جزئي :

1. لا تعمل لأكثر من 15 ساعة أسبوعياً خلال العام الدراسي .
2. الدراسة هي الأولوية .
3. ادخر من أجل الجامعة .
4. استخدم وظيفتك لدعمك .

 

مرحلة الجامعة : في هذه المرحلة يجب أن ينصب تركيز ابنك على الدراسة و ربما إلى جانبها عمل يجني منه المال و أن يجهز نفسه من أجل العمل بعد انتهاء دراسته الجامعية .

• احصل على عمل بدوام جزئي في أثناء الدراسة .
• قارن بين مزايا و عيوب فترات التدريب غير مدفوعة الأجر .
• فكر في العمل العام – حتى و إن كان عليك الكثير من ديون القروض الدراسية .

 

كيف تُجري بحثاً عن عمل بطريقة ذكية :

1. استغل جميع المعارف .
2. استخدم شبكة المعارف تلك بطريقة مبتكرة .
3. فكر خارج الصندوق .
4. استخدم الهاتف .
5. اذهب إلى جميع مقابلات العمل المتاحة .

 

مرحلة الشباب : العمل يمنح حسّاً بالهدف و المعنى في الحياة و ليس الراتب فقط – لكن الراتب مهم .

• اعمل . كن الأفضل في عملك ß يؤثر على رأي رؤسائك ß يؤثر على ما سيحدث لك في المستقبل . لا يعني أنك بدأت العمل في مكان ما أنه لم تعد أمامك خيارات أخرى .
• إما أن تحصل على أجر أو تعثر على عمل آخر .
• فاوض – و لكن بحكمة . إطّلاع – جمع معلومات – معرفة .
• كونك تنشئ عملك الخاص فهذا أمر رائع ، و لكنه محفوف بالمخاطر و يحتاج إلى بذل الكثير من الجهد .
• اعمل في الوظيفة المتوافرة لك و ليس في الوظيفة التي تعتقد أنها تناسبك .

 

• الفصل الرابع : التخلص من الديون :

التقليل من الديون المتراكمة .

الديون بمختلف أنواعها جزء لا يتجزأ من حياتنا .

الاقتراض من أجل شراء منزل ، عندما يتم بطريقة حكيمة ، يُعدّ استثماراً جيداً على المدى الطويل ، و لكن فيما يتعلق بجميع الجوانب المالية الأخرى من حياتك ، من الأفضل ألّا تقترض .

تعليم الأطفال أن العيش بما يتخطى إمكانياتهم المادية يعني أمراً سيئاً .

 

مرحلة الروضة : الوقت المناسب للبدء بتعليم طفلك مفاهيم الدّين الرئيسية : يجب علينا الدفع مقابل الأشياء التي نشتريها .

• شراء الأشياء يكلفنا المال – سواء كان نقداً أو باستخدام البطاقات الائتمانية .
• لن تحصل دائماً على ما تريد .

من أجل مساعدة الأطفال على زيادة السيطرة على النفس منذ وقت مبكر ، اجعلها ممارسة مستمرة عند القيام بأية مهام أو عند الذهاب إلى المتجر لكي لا تشتري الأشياء غير المهمة عندما يطلبونها ß يدعم رسالة أن الوجود في المتجر لا يعني أنك ستلبي جميع رغباتهم . إن تحديد القواعد السابقة المتعلقة بوجود حدود لن يوقف الشكوى المستمرة فحسب ، بل سيساعد الأطفال عندما يمتلكون بطاقاتهم الائتمانية الخاصة ذات يوم .

 

المرحلة الابتدائية : تبدأ طلبات الأطفال الاستهلاكية في التصاعد ، و ستكون هذه هي فرصتك الذهبية لتعليم طفلك بحزم و حب عن الحدود .

• استخدام البطاقات الائتمانية لشراء الأشياء قد يكلفك المزيد من المال .

الهدف : يجب استخدام البطاقات الائتمانية باعتدال حيث إنها طريقة لدفع أسعار الأشياء من دون الحاجة لحمل الكثير من المال معك . و إن استخدمتها ثم سددت ما عليك على الفور ، فإنك لن تدفع أية أموال إضافية ؛ و لكن إن استخدمتها و لم تتمكن من سدادها ، فإنك بذلك تهدر أموالك .

• لا تعط أحداً بياناتك الشخصية على الانترنت .
• لا تعطوا أحداً رقم بطاقاتكم الائتمانية مطلقاً .

 

المرحلة المتوسطة :

• استخدم المال . ( الكاش ) .

أن الناس على استعداد لدفع ضعف ما قد ينفقونه على شراء الشيء ذاته إن كانوا يستخدمون البطاقة الائتمانية بدل من النقود .

جميع البطاقات البلاستيكية يمكنها خداعنا لإنفاق المزيد .

• استوعب معنى ” القيمة الصافية ” .

مفهوم القيمة الصافية : إنها المال الذي تملكه مطروحاً منه المال الذي تدين به لآخرين .

• يمكن لفائدة البطاقات الائتمانية أن تقتلك . أن دفع فوائد البطاقات الائتمانية يعتبر مضيعة للمال .
• ” ارفض ” البطاقات الائتمانية الخاصة بالمتاجر .
• من شأن سلوكيات الإنفاق السيئة أن تدمر مصداقيتك الائتمانية و قد تكلفك أموالاً طائلة .
• اصطحبوا أطفالكم معكم عندما تذهبون لشراء أشياء باهظة الثمن و اشرحوا لهم كيف تدفعون مقابلها . مما لا شك فيه أن تعليم طفلك عن الدّيون لا يتعلق فقط بإخباره بما لا يمكنه الحصول عليه ، بل يتعلق بتعريفه بكيفية التخطيط ليحصل على ما يريد ، هذا تعريفه بما يتطلبه الأمر للالتزام بالأهداف المالية .
• اعثروا على الأمور غير القانونية في تقرير بطاقة ابنكم الائتمانية .

 

المرحلة الثانوية : التعرف على كيفية الحصول على قروض السيارات ، و المزيد عن البطاقات الائتمانية .

• التزم بالمال النقدي حتى الصف الثاني عشر .

أن الناس ينفقون المال باستخدام البطاقات الائتمانية ضعف ما ينفقونه باستخدام المال النقدي ، الأمر الذي لن يجعل من بطاقات المدين أو البطاقات المدفوعة مسبقاً مفيدة فيما يتعلق بإدراك طفلك لما ينفقه من المال .

• اشتر فقط ما يمكنك دفع المال مقابل شرائه الآن .
• تفحص تقريرك الائتماني مرة كل عام .
• احذر اقتراض المال من الأصدقاء أو إقراضهم .

قاعدة رئيسية : لا يوجد ما يسمى بإعطاء قرض لشخص مقرب منك .

• احفظ رقم ضمانك الاجتماعي و لا تتشارك كلمة سر أو رقم البطاقة المدنية مع أي شخص حتى أصدقائك .

فإن البيانات الشخصية قد تكون خطيرة إن وقعت في الأيدي الخاطئة .

من المهم أن تؤكد ضرورة حفاظهم على تلك البيانات المالية لأنفسهم و ليس لأحد آخر من أصدقائهم المقربين .

• لا تشتروا لأطفالكم سيارات و لا توقعوا على قرضهم للحصول على سيارة كضامن .
• تحدثوا عن موضوع القروض الدراسية .

 

الأبوة و البطاقات البلاستيكية : ما البطاقات المناسبة لطفلك ؟

1. بطاقات الدفع المسبق .
2. البطاقات المدينة .
3. بطاقات المستخدم المصرح به الائتمانية .
4. البطاقات الائتمانية بضامن .
5. البطاقات الائتمانية المؤمّنة .
6. البطاقات الائتمانية العادية باسم طفلك .

مرحلة الجامعة : يحتاج ابنك إلى اقتراض المال ليتمكن من دفع مصروفات الجامعة ، لهذا السبب سيحتاج إلى بطاقة ائتمانية باسمه .

• تعامل مع مصرف قريب من الجامعة .
• احذر البطاقات المدينة تحت رعاية الجامعات .
• سيتحكم مجموع درجاتك الائتمانية في حياتك المالية .
• سدد جميع فواتيرك في موعدها .
• لا تحصل على بطاقة ائتمانية خاصة بك حتى سنتك النهائية في الجامعة .

 

القواعد السبع للاستخدام الصحيح للبطاقات الائتمانية :

1. قارن بين العروض لتحصل على أفضلها .
2. تخير البطاقة التي لها أقل معدل فائدة سنوية نسبية ممكن .
3. تجنب البطاقات ذات الرسوم السنوية .
4. إن قدمت طلباً للحصول على بطاقة ائتمانية و رفض ، فانتظر لفترة قبل التقدم للحصول على أخرى .
5. سدّد الناقص من رصيدك بالكامل كل شهر .
6. لا تتعدّ رصيد البطاقة الائتمانية أبداً – حتى إن كنت ستدفع الفاتورة على الفور .
7. لا تستخدم أكثر من 20% من رصيدك .

 

مرحلة الشباب : سينتهي تدريب الدّيون بالنسبة له ، و سوف يعيش الحياة الحقيقية .

• تحكم في قروضك الدراسية .

الخطوات الأربع لسداد القروض الدراسية الفيدرالية :

1. تأكد من المبالغ التي تدين بها و لمن ، و تأكد من أن صاحب القرض يمتلك بياناتك الحالية .
2. أجّل البدء بسداد الأقساط إن لم تكن بدأت العمل بعد .
3. تخيّر خطة سداد .

• سداد الخريجين .
• السداد الممتد .
• خطط السداد القائمة على الدخل .
• ادفع طبقاً لدخلك .
• مراجعة ادفع طبقاً لدخلك .
• خطة السداد القائمة على الدخل .
• برنامج الخدمة العامة للإعفاء من القروض .

4. تأكد من أن تُسدد أقساطك الشهرية في موعدها ، كل شهر .

• إن حصلت على قرض سيارة فتعامل معه بذكاء :
• احصل على القرض ذي الفترة الأقصر الذي يمكنك سداده .
• ابحث عن السيارة التي تناسبك قبل الذهاب إلى سوق السيارات .
• لا ترضَ بالتسويات التي يقدمها لك بائع السيارة من دون البحث عن خيارات أفضل .
• لا تخبر البائع بما يمكنك دفعه من أقساط شهرية .
• لا تعش على البطاقات الائتمانية .

أن يستخدم البطاقات الائتمانية فقط إن كان يستطيع سداد الفاتورة الشهرية كاملة في موعدها من كل شهر .

• إعادة التمويل قد توفر عليك المال .
• لا تتجاهل فواتيرك حتى إن لم تتمكن من سدادها .
• اسعَ للحصول على أقساط رهن عقاري أقل بنسبة 20% أو 10% على الأقل .
• لا تسددوا ديون أبنائكم .

لا يجب عليك أبداً أن تسحب المال من صندوق تقاعدك لتساعد ابنك .

 

إقراض المال لأبنائك :

1. اكتب الاتفاق بينكما .
2. احذر أية عواقب ضريبية سلبية .
3.  

• الفصل الخامس : الإنفاق الأفضل و الأكثر ذكاء :

نحتاج كآباء إلى تعليم أولادنا أن يكونوا مستهلكين أذكياء ، لا يجب أن تكون قرارات شرائهم للأشياء مثالية طوال الوقت ، بل يجب أن تكون جيدة أغلب الوقت .

 

مرحلة الروضة :

• مارس لعبة ” الرغبات ” في مقابل ” الحاجات ” .
• لا تثق بالدعاية .
• لا تتجنبوا المواقف التي تتطلب منكم الرفض . الأسوأ من هذا هو الشعور بالذنب أو الندم الذي ينتاب الآباء في بعض الأحيان بعد أن يرفضوا طلبات أولادهم . ” التزم بقراراتك فتلك اللحظات تمر ” .
• لكي تقللوا من التذمر المتواصل ، قللوا من أوقات مشاهدة الشاشات .

 

المرحلة الابتدائية : يجتمع التسويق و ضغط الأقران معاً للسيطرة على عقل ابنك و مهمتك هي مساعدته على أن ينأى بنفسه عن محاولات السيطرة تلك .

• ” لا ” تعني لا .

من المهم أن تقول له لا عندما تعنيها بالفعل – و لا تغير من قرارك . و رغم أن طفلك سيبكي كثيراً في البداية ، فإنك في النهاية ستزيح عن كاهله عبء بذل الكثير من الجهد في محاولته إجبارك على فعل ما يريد . و إن أدرك أن تلك الأفعال لن تفيده ، فإنه سيقلل من تصرفاته الهستيرية عندما يرى قطعة من الحلوى ، كما سيتعلم أن يتخذ القرارات المتعلقة بالإنفاق بعد تفكير طويل ، بدلاً من أن تكون ناتجة عن نزوة أو رغبة لحظية .

• تفحص الأسعار دائماً بغض النظر عن حجم السلعة . تفحص السعر قبل الشراء .
• احتفظ بالإيصالات و اسأل عن سياسات الاسترداد . تعود أخذ الإيصالات و الاحتفاظ بها لفترة من الوقت بعد شراء شيء معين غالي الثمن ( طوال فترة الضمان على الأقل ) و اسأل البائع عن سياسة الاسترداد في المتجر ( و إن اشتريت شيئاً عبر الانترنت ، فتبين إن كان عليك أن تدفع رسوم بريدية عند إعادته أم سيكون عليك أن تدفع رسوم استرداد كبيرة ) . اسأل هل سيكون الاسترداد نقدي أم على بطاقة المتجر أو سيكون استبدال و هل يجب الاحتفاظ بالإيصال و الفترة المحددة للإعادة .
• دعوا أطفالكم يتخذوا قرارات الإنفاق الصعبة بأنفسهم قدر الإمكان .
• اشرحوا سبب شرائكم للأشياء التي تشترونها . أن تكون رسائل ذات تأثير كبير على تفكير الأطفال ، اشرح لابنك كيف تعكس خياراتك أولويات و قيم الأسرة .
• أشركوا أطفالكم في وضع ميزانية الأسرة . الإنفاق على الضروريات و الحالات الطارئة و الترفيه .
• دعوا أطفالكم يشعروا بعدم الرضى كمستهلكين .

الخلاصة : نحاول كآباء أن نحمي أطفالنا من خيبات الأمل و المشاعر الحزينة و السلع السيئة ، إلا أن هذا لن يعدهم لكي يصبحوا متسوقين بارعين .

• تعرفوا على ما يشتريه أطفالكم عبر الانترنت – و من أين يشترونه . الأمر الأهم معرفة المواقع التي يتصفحها ابنك .

 

المرحلة المتوسطة :

• ادفع مقابل مشترياتك المندفعة . طريقة لمساعدة طفلك على قياس مدى حاجته لشيء بعينه ، فلا تقل له لا بصورة آلية ، بل أره المال الذي معك و قل له : ” أريدك أن ترد لي هذا المال عندما نعود للمنزل ” .
• ابحث جيداً قبل شراء الأشياء الغالية – على الانترنت أو خارجها . علم ابنك التركيز على الاختلافات بين جهود التسويق ( الدعايات و إعلانات المشاهير ) ، و التقييم المستقل ( آراء أشخاص عن منتجات أو خدمات لا يحاولون بيعها لك ) و تقييمات الصحفيين و غيرهم من الخبراء اللذين لا يحصلون على رواتبهم من تلك الشركات ، كما أن موقع تلك الشركات نفسها لا يُعد من هذه المصادر .
• لا تدع المسوقين يغسلوا مخك . مشاهير وسائل التواصل الاجتماعي ß توصياتهم بمنتج بعينه تأتي من منطلق أجور يحصلون عليها .
• احسب ضريبة المبيعات .
• لا تكن من مهووسي العلامات التجارية .
• ادفع المزيد من المال فقط عندما تستحق السلعة ذلك . القرار يرجع إلى القيمة و مقارنة الجودة و التكلفة .
• كن مرتاد مطاعم ماهر .

 

المرحلة الثانوية : المراهقون يميلون إلى إنفاق القسم الأكبر من رواتب وظائفهم ذا الدوام الجزئي على الملابس و الموسيقى و الأفلام و ارتياد المطاعم و سياراتهم و غيرها من المصروفات الشخصية ، و لا يدخرون سوى أقل القليل من أجل دراستهم المستقبلية .

• لا بأس بأخطاء الإنفاق ما دمت تتعلم منها .
• اتبع قاعدة شيرلي التي تقل ” هل أحببت هذا الشيء ؟ ” .

علم طفلك أن يطبق قاعدة الأربع و العشرين ساعة : اقض يوماً كاملاً لتفكر ملياً قبل شراء أي شيء باهظ الثمن ، و إن كان يخشى نفاده ، علمه أن جميع المتاجر تحتفظ بمخزون كامل ليوم آخر ، كما يمكنه أن يستغل فترة التفكير تلك في البحث عن أسعار أفضل أو سلع أفضل في متاجر الخصومات أو على المواقع .

• يمكن للمساومة أن توفر لك الكثير من المال . من الرائع أن تتمكن من شراء سلعة ترغب فيها دون أن تكلفك الكثير .
• السعادة رخيصة الثمن . توصلت الأبحاث إلى أن الناس يميلون لأن يشعروا بسعادة أكبر عندما يشترون سلعاً رخيصة الثمن بدلاً من شراء سلعة باهظة الثمن لمرة أو مرتين سنوياً .

قبل شراء سلعة باهظة الثمن ، فكر في جميع ما تستطيع شراءه بنفس المبلغ .

من طرق مقاومة تأثير الاعتياد على اللذة : تقليل تكرار أمر بعينه لأنه سيقلل من سعادتنا تكرار فعل هذا الأمر .

• اشتر دوماً السيارات المستعملة . استئجار السيارات عادة ما يكون أمراً سيئاً ، فبعد انتهاء الإيجار سيكون أنفق الكثير من المال عليها دون أن يتملكها .

 

6 حيل تسوق لتعلمها لابنك حتى يمكنه الاختيار بالشكل المناسب من دون أن ينفق الكثير :

1. استخدم النقد .
2. لا تثق بعروض المبيعات و التخفيضات و الكوبونات و قسائم الانترنت .
3. لا تثق بحواسك .
4. لا ” تتعلق ” بالأسعار العالية .
5. لا تتسوق لكي تشعر بأنك في حال أفضل .
6. لا تتسوق مع مدمني الشراء .

 

مرحلة الجامعة : دفع مصروفات الدراسة و غرفة الإقامة و الطعام و الكتب ، و جميعها نفقات أساسية ، و كل شيء آخر سيعد أموراً إضافية .

• استعد لصدمة الثقافة المالية .

التعامل بانفتاح حين يصرف زملاؤه على أمور لا يستطيع الدفع مقابلها فلا بأس في البقاء في المنزل حينها أو العثور على بدائل أرخص ثمناً .

• فكر مقدماً من أجل توفير المال .

التخطيط المسبق بدلاً من الشراء وفق الأهواء ، الأمر الذي يكلف دائماً المزيد من المال .

• تصرف بذكاء عند اختيار الهواتف الذكية .

 

مرحلة الشباب : ستؤثر خيارات إنفاق ابنك التي يُقدم عليها الآن على أسلوب حياته في الوقت الحالي – و في المستقبل .

• لا تشتر الأشياء لمجرد أنك ترى أن هذا ما يفعله البالغون .

ابدأ بالتدريج . و لا يعني هذا أن يحرم الشباب في مقتبل العمر أنفسهم من كل شيء ( العيش وفقاً لما تملك جزء من الشباب ).

• لا تنفق الكثير على السفر أو لا تسافر على الإطلاق .

توصلت الأبحاث إلى أن الناس يشعرون برضا أكبر عندما ينفقون أموالهم على التجارب بدلاً من الأشياء المادية .

• سواء كنت تحب الطعام المطهي بعناية أو الأطعمة السريعة ، اقتصد في مصروفاتك على الطعام .

قواعد مالية جديدة من أجل حفلات الزفاف :

1. اشتر خاتم يمكنك تحمل تكلفته بسهولة .
2. حدد تكلفة الفرصة .
3. لا تدفع أموالاً إضافية على حفل الزفاف إن تمكنت من تجنب ذلك .
4. كلما قلت المبالغ التي ستنفقها على حفل الزفاف ، زادت أرجحية استمرار زواجك .
5. طُلب منك حضور حفل زفاف أحد الأصدقاء ، اكتشف ما عليك دفعه قبل الموافقة .

  

• الفصل السادس : احصل على التأمين :

 

مرحلة الروضة :

• هناك طرق يمكنك اتباعها لحماية نفسك و أشيائك .
• توقعوا الحالات المفاجئة ” لصندوق التأمين ” العائلي . استخدام المال في وعاء المطبخ لشراء قفاز مفقود ß امتلاك نوع من التأمين لدعمك عند حدوث أمر مفاجئ .
• اشرحوا للأطفال كيف تم اختراع التأمين .

 

المرحلة الابتدائية :

• ستكون هناك عواقب إن لم تعتن بأشيائك .
• اشرحوا التأمين الصحي لأطفالكم في أثناء زيارة الطبيب القادمة .

 

المرحلة المتوسطة :

• يحمينا التأمين من الخسائر الكبيرة .
• يحمينا التأمين ضد المسؤولية عن إصابة شخص آخر عن طريق الخطأ .

 

المرحلة الثانوية :

• ستحتاج إلى الاشتراك في التأمين على السيارة .

 

مرحلة الجامعة :

• التأمين الصحي أمر واجب .
• ستحتاج إلى تأمين ملاك أو مستأجري المنازل .
• احصل على أكبر خصومات يمكنك تحملها .
• فكر في ” التأمين الذاتي ” .
• تبينوا إذا ما كان يجدر بابنكم أن يبقى ضمن خطة تأمينكم الصحي أم يلتحق بخطة تأمين الجامعة الصحية .

 

مرحلة الشباب :

• ستحتاج إلى الحصول على تأمين صحي .
• لا تتجنب تأمين المستأجرين .
• لست بحاجة إلى تأمين على الحياة الآن .
• اشتر الخطط التأمينية الشاملة و ليس تلك التي تؤمن على أحداث بعينها .

 

 

خطط التأمين التي لن يحتاج إليها ابنك :

1. اتفاقات الضمان أو الخدمات الطويلة .
2. تأمين إلغاء الرحلات .
3. تأمين رحلات الطيران .
4. التأمين على الحيوانات الأليفة .
5. التأمين على الهاتف الذكي .
6. التأمين على السيارات المستأجرة .
7. تأمين الحاسب المحمول .
8. تأمين مصروفات الجامعة .
9. التأمين ضد سرقة الهوية .

• التأمين على الرصيد الائتماني .
• تأمين حفل الزفاف .

 

 الفصل السابع : الحقيقة الخالصة عن الاستثمار :

 

مرحلة الروضة :

• الاستثمار فعل يؤتي ثماره في المستقبل .
• ساعدوا أطفالكم على زراعة حديقة أو غرس بعض البذور في وعاء الزهور .

 

المرحلة الابتدائية :

• السهم جزء صغير من الشركة يمكنك أن تمتلكه .
• عندما يشتري الناس أسهم لشركات فإنهم بذلك يستثمرون أموالهم فيها ، و يملكون جزءاً صغيراً منها .
• لا تضع كل البيض في سلة واحدة .
• أحد أهم مفاهيم الاستثمار و المعروف بإسم ” التنوع ” . إن امتلكت أسهماً من شركات مختلفة فإنك تقلل مخاطر خسارة المال ، لأنه إن انخفضت قيمة أسهم بعض الشركات ، فهناك فرصة لارتفاع قيمة أسهم أخرى ، و بالتالي ستكون استثماراتك العامة جيدة .
• العبوا اليانصيب مع ابنكم ثلاث مرات فقط .

 

المرحلة المتوسطة :

• من شأن الفوائد المتراكمة أن تجعلك ثرياً ذات يوم و إليك السبب : عندما تستثمر أموالك ، فإنك تجني فوائد على المبالغ الأصلية التي استثمرتها ، و التي تُعرف برأس المال . و الفائدة التي تجنيها تجني فوائد بدورها .
• الدرس المستفاد : أن البدء في سن مبكرة مفيد .
• تعرف على ” قاعدة 72 ”
• احم نفسك من التضخم . يُعد التضخم من الموضوعات التي ستؤثر على قدرة ابنك الشرائية في المستقبل .
• قد تكون ألعاب سوق الأوراق المالية و معسكرات الاستثمار مرحة ، و لكنها لا تُعلّم مهارات الاستثمار الحقيقية .
• مؤشرات الأسهم هي الطريقة السهلة و الذكية للاستثمار . و أسهل طريقة للاستثمار في أحد هذه المؤشرات هو أن تشتري ما يُطلق عليه اسم صندوق مؤشر الأسهم التعاوني .
• تحدثوا مع بناتكم عن الاستثمار .

 

المرحلة الثانوية :

• افتح حساب تقاعد فردي بالمال الذي تجنيه من عملك .
• استثمر أموال حساب روث في صندوق تمويل مؤشرات أو صندوق مؤشرات أسهم متداولة ، و انس كل شيء آخر .
• يمكنك أن تستثمر من أجل الخير ( لا الشر ) إن أحببت .

مرحلة الجامعة :

• يمكنك التحدث عن كيفية استثمار الجامعات لمنحها .
• ضع مدخراتك في صناديق المال .

 

مرحلة الشباب :

• تعرف على موقعك من مقياس المخاطرة .
• إن كانت الشركة التي تعمل فيها لديها خطة تقاعد تدفع فيها مثلما تدفع في أية شركة أخرى ، فاشترك فيها على الفور و حاول دفع الحد الأقصى لها .
• افتح حساب تقاعد فردي ( إن لم تكن قد فعلت ) .
• استثمر قليلاً و ليس كثيراً في السندات .
• استثمر علاواتك و مكافآتك .

 

10 قواعد استثمارية على ابنك أن يعيش وفقاً لها ( أو يعرفها على الأقل ) :

1. لا تحتاج إلى أن تكون مستثمراً عبقرياً لتكون مستثمراً جيداً .
2. كن كسولاً .
3. لا تدفع أتعاباً كبيرة .
4. قلّل من ضرائبك .
5. المعلومات السرية ستضرك .
6. لكي تدخر بالقدر الكافي ، اجعل الأمر آليا .
7. التنويع مهم .
8. عندما تكون بحاجة لهذا المال في القريب ، تجنب الاستثمار في الأسهم .
9. فكّر بصورة أكثر شمولاً .

• دُماك و تُحفك القديمة ليست استثمارات .

 

• الفصل الثامن : رد الجميل :

عمل أو مشروع خيري يعجب طفلك و يفيده بشتى الطرق . توصلت الأبحاث إلى أن العطاء الخيري عندما يكون تطوعياً و ليس إجبارياً يزيد من سعادة الناس .

 

مرحلة الروضة : يمكن لأغلب الأطفال الصغار أن يُظهروا العطف لأصدقائهم و أسرهم ، و عندما يصبحون في الرابعة من أعمارهم ، يتطورون أكثر ليصبحوا قادرين على إظهار العطف نحو من لا يعرفونهم .

• وعاء المشاركة مهم .

أسلوب الأوعية الثلاثة لتتمكن من إدارة الأمور المالية الأسرية . تقسيم المال بين :

1. الادخار
2. الإنفاق
3. المشاركة ( منح المال للمحتاجين ) .

• يمتلك بعض الأشخاص ” الكثير ” و لا يمتلك بعضهم الآخر ” ما يكفي ” .

باستخدام مصطلحات على غرار وفرة و ما لا يكفي لوصف الأثرياء و المحتاجين .

فكرة المقياس تلك حقيقة أن هناك أطفال يملكون أقل القليل هي المفتاح .

• العطاء يستحق . أن الأطفال الصغار يمكنهم الشعور ببهجة العطاء .
• ابدأوا بوضع خطة مماثلة خيرية .

 

المرحلة الابتدائية : في هذه السن ، يبدأ الأطفال بفهم حاجات الآخرين بصورة أفضل .

• التبرع بالوقت أمر قيّم أيضاً .
• أعط هدية لشخص آخر خلال حفل ميلادك .
• تبرع بشيء قديم .
• لا تتجاهلوا من يطلبون منكم المال .
• أنفق على المجتمع المحلي .
• تحدثوا عن سبب تبرعاتكم و سبب وجوب الأمر ذاته على أطفالكم . كونك قدوة لطفلك عبر جعله يراك و أنت تتبرع بالوقت أو المال ليس بالأمر الكافي .

 

المرحلة المتوسطة : قد يشعر الأطفال في هذه السن بأنهم لا يملكون المال أو الوقت ليتبرعوا به ؛ لكن يعني أن تكون مناصراً حقيقياً لأعمال الخير أن تعطي مما تملك .

• عامل أعمال الخير و دروس الموسيقى بالاحترام ذاته .

عادة الالتزام من بين الصفات التي ستجعله مميزاً بين أقرانه .

كن واقعياً فيما يتعلق بجدول أعمال طفلك و جدول أعمالك . لا تجعل رغبته تكون نبيلة و بطولية بحيث تقوده إلى قطع وعود على نفسه لن يمكنه الوفاء بها .

• فكر فيما يحتاج إليه الآخرون .
• ساعدوا أبناءكم على استيعاب الواقع الاقتصادي للآخرين .
• عندما تعطون شيئاً ، شجعوا طفلكم على أن يعطي هو أيضاً . ( أشرك طفلك )
• لا تفرطوا في الثناء على جهود أطفالكم الخيرية .

 

المرحلة الثانوية : يصبح المراهقون الذين يتطوعون لأعمال الخير اكثر انخراطاً في مجتمعاتهم و مدارسهم .

• لا تتبع القطيع فيما يتعلق بالأموال التي تتبرع بها .
• لا تدفع المال لمتطوع .
• العطاء لا يعني الأخذ من الآخرين .
• ساهم بالوقت .
• لا تحكموا على التغيرات السلوكية التي تطرأ على أبنائكم .

 

مرحلة الجامعة : من شأن التطوع خلال الدراسة الجامعية أن يمد الطلبة الجامعيين بطريقة رائعة لاستكشاف المسيرات المهنية في مجال المؤسسات غير الهادفة للربح .

• استخدم مواردك الجامعية كمنصة إطلاق للتطوع .
• احذر الربط بين العطاء و الإنفاق . يؤدي بك إلى :

1. شراء أشياء لم تكن لتشتريها .
2. تشعر بالرضا على إفراطك في إنفاق الأموال .

• لا بأس بتذكير أبنائكم بأن العمل التطوعي يكون بدون أجر .

 

مرحلة الشباب : الوقت رائع للتطوع – و التبرع بمبالغ ضئيلة من المال بصورة منتظمة .

• تطوع في أثناء بحثك عن عمل . استغلال الوقت في مساعدة الآخرين و نفسك .

يوسع التطوع من دائرة المعارف و يساعد هؤلاء المعارف أحياناً على حصول ابنك على عمل بأجر .

إضافة العمل التطوعي إلى السيرة الذاتية مما يساعد في التقديم على الوظائف .

• تبرع بجزء من راتبك للمؤسسات الخيرية .
• لا تُقدم على قرارات متعجلة بشأن التبرع .
• احتفظ بإيصالات التبرع ، سواء كان ابنك يتبرع بالمال ، أو بالملابس القديمة ، أو بحاسبه المحمول القديم ، أو يتبرع عبر المصرف .

 

3 أسئلة يجب طرحها قبل التبرع :

1. هل تلك المؤسسة الخيرية مؤسسة غير هادفة للربح معترف بها ؟
2. هل تنفق المؤسسة الخيرية الأموال التي تتبرع بها في أماكنها الصحيحة ؟
3. كيف تقيس المؤسسة نجاحها ؟

 

• الفصل التاسع : القرار المالي الأهم بالنسبة لابنك: الجامعة :

 

مرحلة الروضة : فتح حساب توفير من أجل مصروفات الجامعة .

• ابدأ بادخار المال من أجل جامعة ابنك منذ مولده ، و عندما يصبح طفلاً صغيراً أخبره بما تفعل.

تدور الفكرة هنا حول أن امتلاك حساب ادخار من أجل الجامعة يمكن أن يؤثر بشكل كبير على كيفية تشكيل طموحات الطفل ( و الآباء ) .

 

المرحلة الابتدائية :

• استغل اهتمامات طفلك لتثير حماسته بشأن الالتحاق بالجامعة .

هناك فرص كثيرة لغرس أحلام متعلقة بالجامعة في عقول أبنائنا و هم صغار .

 

المرحلة المتوسطة :

• اصطحب ابنك إلى جامعة محلية أو إلى الجامعة التي تخرجت فيها .

 

المرحلة الثانوية :

• ابدأ بالحديث عن مدخرات الجامعة بداية من الصف التاسع .
• لاحظ أن الجامعات الكبرى لا يجب بالضرورة أن تؤدي إلى العمل في وظائف برواتب عالية.
• احذر الجامعات الهادفة للربح .
• تأكد من أن ابنك يمتلك خطة جيدة إن كان قد تقدم إلى جامعة أقل تكلفة بنية الانتقال إلى جامعة أخرى .

 

مرحلة الجامعة :

• أخبر ابنك بأن يتخرج من الجامعة في أربع سنوات فقط .
• أعد ميزانية جامعية .
• ابحث عن الكتب الدراسية بأفضل الأسعار . ( عادة البحث في محاولة للعثور على أفضل الأسعار ) .
• استغلوا فترت الإعفاء الضريبي الموازية للدراسة الجامعية .

 

مرحلة الشباب : تدور السنوات التالية لتخرج ابنك من الجامعة حول بدء مسيرة مهنية أو تحقيق ما يرغب في تحقيقه من أجل تغيير مساره أو ربما الالتحاق بكلية الدراسات العليا .

• إن كان ابنك قد حصل على قروض دراسية ، فسيحتاج لخطة سداد جيدة .
• احسب تكاليف كلية الدراسات العليا .
• أخبر ابنك بأن يحصل على راتب ليعود إلى الدراسة .
• تأكدوا من حصول أبنائكم على خصومات ضريبية على قروضهم الدراسية .
• الفصل العاشر : نصائح مالية من أجلكم أيها الآباء :

الأمور المالية مثل غيرها من الأمور افعل ما تنصح به . كن قدوة .

السيطرة على الأمور المالية ليس بهذه الصعوبة . حتى لو طبقت نقطة أو نقطتين على الأقل فتكون بذلك عدلت وضعك المالي .

• احم نفسك و احم أسرتك : احصل على تأمين صحي و تأمين على الحياة و العجز .

ممتلكاتك العقلية :

• الوصية .
• السلطة المالية القانونية .
• وصية الحياة و السلطة المالية القانونية من أجل الرعاية الصحية .
• اتفاق الحياة القابل للإلغاء .
• حسابات التقاعد ذات الضرائب المنخفضة هي الأولوية ، بغض النظر عن أهدافك .

أن تدخر أكبر قدر ممكن من المال في حسابات التقاعد .

• ادفع مديونيات بطاقتك الائتمانية .

عندما لا تسدد مديونياتك ذات أسعار الفائدة العالية فإنك بذلك تستنزف أموالك .

تسديد المديونيات قبل الادخار .

• ادخر المال في حسابات من السهل الوصول إليها من أجل الطوارئ .

لكي تكون على استعداد لمواجهة الأحداث المفاجئة ، سيكون عليك أن تمتلك مدخرات تساوي ثلاثة أشهر على الأقل من نفقات المعيشة . و إن كانت ستة أشهر سيكون ذلك أفضل . و تسعة أشهر أفضل بكثير .

• استثمر في صناديق المؤشرات .

لا تمنحك أية استثمارات في الأسهم أية ضمانات .

• تعرف على درجاتك الائتمانية و اجعلها تصل إلى 700 درجة أو أكثر إن لم تكن قد فعلت بعد .
• ادخر المال من أجل جامعة أطفالك – و لكن بذكاء .

بمجرد أن تضع مبلغاً كبيراً من المال في حساب تقاعدك ، يجب عليك البدء بالاستثمار في خطة 529 تلك الخطط تمكن المال الذي ادخرته من أجل الجامعة أن يزداد من دون فرض الكثير من الضرائب عليه .

 

 تلخيص:

 

المهندسة: بسمه محمد الصالح