![](https://mindful-moms.com/wp-content/uploads/2019/09/6371.jpg)
- التعريق بمؤلف الكتاب : بيث كوبلينير Beth Cobliner
معلقة و صحفية ، من رواد مجال التمويل الشخصي للشباب .
لها كتابات و مشاركات في عدة صحف و برامج تلفزيونية .
عام 2010 اختارها الرئيس أوباما لتكون عضوة في مجلس مستشاري الرئيس للقدرات المالية .
تخرجت من جامعة براون و تعيش مع أسرتها في مدينة نيويورك .
- الأفكار الأساسية في الكتاب :
- أهمية تربية الأطفال التربية المالية الصحيحة و هذا من حقوقهم على الأهل .
- البدء بالنفس قبل الأطفال . كن قدوة . تعديل الأمور المالية للأهل و الأسرة .
- أهمية الادخار و التوفير .
- التخلص من الديون .
- تعلم أساليب الإنفاق الأفضل و الأكثر ذكاء .
- أهمية العطاء و التطوع بالوقت و المال و الصدقة .
- أهمية العلم و التعلم من الصغر و لا يمنع البدء متى ما تعلم الشخص .
يحتوي الكتاب على 10 فصول :
- 14 قاعدة للتحدث مع أبنائك عن المال .
- ادخر المزيد من المال .
- الاجتهاد سيفيد .
- التخلص من الديون .
- الانفاق الأفضل و الأكثر ذكاء .
- احصل على التأمين .
- الحقيقة الخالصة عن الاستثمار .
- رد الجميل .
- القرار المالي الأهم بالنسبة لابنك: الجامعة .
- نصائح مالية من أجلكم أيها الآباء .
الفصول مقسمة إلى 6 مراحل عمرية ما عدا الفصل الأول و الأخير :
( مرحلة الروضة – الابتدائية – المتوسطة – الثانوية – الجامعة – مرحلة الشباب )
مقدمة
أشارت الكاتبة في المقدمة إلى قصة إحدى صديقاتها في طفولتها و طريقة تعامل والدتها مع أسئلتها و التي تترك لها كتاب يرد على تساؤلاتها بدل أن تحاورها و تجاوب على تساؤلاتها ، و أن صديقتها تلك لم تعد تترك الأحاديث تنتهي بهذه الطريقة .
فالبعض على النقيض من آبائنا ، نحاول أن نواجه تلك الأسئلة الشائكة بجرأة ، و نختار الكلمات بعناية و نفخر بأنفسنا لأننا كنا صادقين و مباشرين .
إلا عندما يتعلق الأمر بالمال : ( الكذب – التسويف – القلق – ………… )
- التهرب و تجنب المواجهة أو التحدث عن الموضوع (نتجنب تعليم ابنائنا حقائق الحياة المالية)
سواء كانت:
- مدخلات ومخرجات الميزانيات .
- كيفية التعامل مع الحسابات والقروض .
- أساسيات الادخار و الاستثمار .
السبب :
- الشعور لدى أغلب الآباء بانهم لا يعلمون عن انفسهم الكثير .
- يسبب لهم ذكر هذا الموضوع القلق و الذعر ( الخوف من الإجابات الخاطئة ) .
- يشعر بعض الآباء بالحزن بسبب تعاملهم السيء مع أمورهم المالية .
- يخشون أن يرى أولادهم تلك الفوضى التي يعيشون فيها .
- حتى الآباء الذين تعاملوا مع أمورهم المالية بشكل جيد يجدون صعوبة في التحدث عن المال .
” الآباء هم المؤثر الأول في سلوكيات أولادهم المالية ” .
سنتعرف في هذا الكتاب على عدة نقاط مهمة :
- مصروف الجيب ليس هو الهدف الأسمى عندما تعلم طفلك كيفية التعامل مع المال .
- أن الوظائف بعد اليوم الدراسي لا تكون هي الحل دائماً .
- استسلامك لما يريده طفلك وهو في مرحلة الروضة في أثناء وجودكما في المتجر ستزيد من أرجحية أن يسيء استخدام بطاقته الائتمانية عندما يبلغ .
- فتح حساب مضاربة في البورصة لتعليم طفلك كيفية عمل سوق الأوراق المالية فكرة شديدة السوء .
- السن المناسب لإعطاء ابنك بطاقة ائتمانية وأن تزويدها برصيد كافٍ من المال يعد خطوة أبوية جيدة .
- بعض الخطوات السديدة التي تتخذها من أجل مساعدة ابنك على تطوير أخلاقيات عمل قوية وادخار المزيد من الأموال التي يجنيها .
- من بين الأسرار الدائمة في عالم الأمور المالية الشخصية أن هناك القليل من المفاهيم المهمة .
” لست بحاجة لأن تكون عبقرياً مالياً لكي تجعل من ابنك عبقرياً مالياً ” .
- الفصل الأول : 14 قاعدة للتحدث مع أبنائك عن المال :
نقطة مهمة للبداية ، بما أن نقرأ هذا الكتاب يعني أنه يجب علينا التحدث عن المال مع الأبناء .
صحيح أن العنوان يوحي بوجود قوانين و نطبق لكن لا – الفصل عبارة عن استيعاب بعض المفاهيم العامة التي تساعد على التحدث مع أطفالنا عن المال ، قد تفيد البعض أو لا تفيد البعض الآخر طبقاً لعمر الطفل و مستوى اهتمامه و حتى جنسه .
لا تنشأ الأحاديث عن المال من العدم ،
بل إنها تثار في أوقات مختلفة من خلال ” اللحظات التعليمية ” اليومية .
- ابدأ قبل الوقت الذي تعتقد أنه يجب عليك البدء عنده . (الطفل متحمس و قادر على فهم الكثير من الأمور ).
- اجعل محادثاتك مناسبة لعمر ابنك . (قول الحقيقة مع تعديلها بحيث تتناسب مع عمر الطفل ).
- استخدم النوادر ، استخدم القصص من أجل توضيح وجهه نظرك .
( الابتعاد عن المحاضرات المملة ).
- استخدم الأرقام حتى لو كنت تكره الحساب . (استيعاب المفاهيم المالية بصورة أفضل عندما يتم عرض الفكرة مدعومة ببعض الأرقام المحددة ).
- لا تكذب بشأن ماضيك المالي – ولكن لا تتماد في قول الحقيقة أيضاً .
- لا تكذب بشأن المال الذي تمتلكه أبداً . ( مشاركة الأسباب الحقيقية وراء القرارات مع الطفل ).
- حدد قدراتك المالية – ( من الجيد أن تعلم كيف كان يتعامل أبواك مع المال والطرق التي أثرت في سلوكياتهما ، ولكن لا تستخدم هذا الأمر كعذر لإخفاقاتك المالية ، أو الأسوأ ، لتجنب تعليم اطفالك ما يدور حوله الأمر ، بل تعامل مع المال بطريقة إيجابية – قد تحتاج إلى التظاهر ، في البداية على الأقل – بدلاً من تمرير السلبية إليهم .
- دع الشجارات بشأن المال بعيداً عن الأطفال ( حماية الأطفال من الخلافات المالية قدر الإمكان ) .
” توحيد الرأي فيما يتعلق بالأمور المالية عادة ما يكون أفضل شيء تفعلونه من أجل الأطفال .
- لا تتوقع أن يمتلك طفلك مهارات مالية عندما لا تعطيه سوى المال .
” قطع الدعم المالي بعد إرساء القواعد له و عرض توقعاتنا منهم بالتدريج بدلاً من الانتقال المفاجئ من وضع لآخر ” .
- شاركهم الحديث . ( أشرك الجميع في الحديث عن المال مع أطفالك ) .
- تجنب إحداث فجوة مالية ( يجب أن يتعرف الصبية و الفتيات على حدٍ سواء على الأمور المالية ) .
- لا تقارن أسرتك ببقية الأسر ، لأن أولادك سيفعلون ذلك . ” المقارنة = أقل سعادة ” .
- اختر الوقت و المكان الملائمين . ” من المهم إدراج دروس المال في الأنشطة اليومية ” .
- لا تتفاخر بالسلوكيات المالية السيئة أمام الطفل ” أقدم على الخطوات الصغيرة الواحدة تلو الأخرى ” إن بذل أقصى ما في وسعك من أجل تنظيم أمورك المالية سيكون له الأثر الأكبر على طفلك .
7 أمور لا تحتاج لإخبار طفلك بها عن المال :
- راتبك .
- أي من الأبوين يجني أموال أكثر .
- قدر مدخرات تقاعدك .
- اعتقادك أن الأقرباء فقراء – أثرياء – معدمون .
- كم من المال تدفع لجليسة الأطفال – المربية – المعلم .
- ما الذي تنفقه على الهدايا .
- مدى قلقك على مصروفات الجامعة .
- الفصل الثاني : ادخر المزيد من المال :
إن الأشخاص الذين يمتلكون الكثير من ضبط النفس يمكنهم ادخار المزيد من المال ( الصبر و الانتظار ) .
ستحتاج كأب إلى الانتظار أيضاً فيما يتعلق بتوقعاتك على الأقل .
إن القدرة على توفير المال و تجنب شراء الأشياء غير الضرورية و العمل من أجل زيادة المدخرات على المدى الطويل لا تختلف عن القدرة على مقاومة تناول حلوى المارشملو اللذيذة منذ البداية .
6 حيل لتعليم أطفالك كيفية مساعدة أنفسهم على الانتظار و الادخار و الحصول على ما يرغبون فيه :
- حصّن نفسك .
- فكّر في الغد .
- اصرف ذهنك .
- استخدم مخيلتك .
- العادات قد تساعدك .
- اسأل ” ماذا قد يفعل الطفل الذكي ؟ ” .
مرحلة الروضة : بعض الأطفال في سن 6 أشهر يمكنهم تطوير استراتيجيات تساعدهم على السيطرة على أنفسهم و تهدئتها مثل مص إصبع الإبهام .
- الانتظار أمر مزعج لكن واجب القيام به – توضيح فوائد الانتظار – أن هناك أمل في النهاية .
” تعليم الطفل أنه يمكن جعل الوقت يمر بسرعة عبر إلهاء النفس في أي أمر أو لعبة أو التحدث على موضوع مستقبلي ” .
- ادخر أموالك في مكان آمن . ( يمكن للأطفال استيعاب إلى حدٍ ما الفكرة الأساسية للنقود ) .
3 أوعية غير شفافة أفضل لتجنب الإغراء ، توزيع المال ثلث غير مهم جداً ، الأهم التأكد من أن الطفل يدخر باستمرار :
- لمدخرات الطفل ليشتري بها ما يرغب في المستقبل .
- من أجل شراء الأشياء الآن .
- صدقة للمحتاجين .
- أضف المال إلى وعاد مدخرات الأسرة . تعليم الطفل بالقدوة و ليس بالكلام فقط .
وضع هدف قصير المدى ß يشوف النتيجة و يحس فيها .
- لا تساعدوا الأطفال على الخروج عن الطوابير .
” الانتظار – الصبر – السيطرة على النفس ” .
- علموا أطفالكم الأعداد و العملات . ” ألعاب الأعداد في كل مكان من حولك ” .
منح الوقت الكافي للطفل بعد تعليمه عد النقود ليقوم بالحساب .
التأكيد على تكرار أنشطة العد . ” التكرار هو المكون الرئيسي للتعلم ” .
- المتابعة هي الأهم . المحافظة على الوعود . الثقة بأنه إن ادخر اليوم فسوف يحصل على ما يريد في الغد .
المرحلة الابتدائية : ببلوغ الأطفال سن السابعة ، سيمكنهم التركيز على الأهداف ، و سيمكنهم تقبل ما يحتاجون إلى فعله لتحقيق تلك الأهداف .
- تخير قاعدة رئيسية و التزم بها . مثل قاعدة ” ادخر ربع دولار من كل دولار تجنيه ” ممتازة لأنها سهلة التحقيق ، أو طريقة المعدلات أو النسب ، يمكن أن تكون القواعد الرئيسية أكثر فائدة من التفسيرات المعقدة أو المعادلات الحسابية .
- فكر في تكلفة الفرصة . مفهومها : أي التخلي عن أمر ما من أجل الحصول على أمر آخر .
- المصرف أو حساب ائتماني موحد هو أفضل مكان لادخار المال .
- الفائدة مال ” مجاني ” . من أجل تحفيز طفلك على إيداع المال في المصرف ، شرح فائدة المصرف – حفظ المال و دفع القليل من المال الإضافي ( حساب توفير ) .
- إنشاء برنامج مواءمة . ( حساب التقاعد ) ، تحديد ميزانية قصوى .
- لا تسطوا على مدخرات أبنائكم . ممكن طلب اقتراض مع إرجاع المال بدون تأخير .
قواعد مصروف الجيب الخمس :
- كن واضحاً .
- كن ثابتاً على وتيرة واحدة .
- امنحهم السيطرة .
- استخدم الأموال النقدية .
- لا أعمال منزلية .
المرحلة المتوسطة : وقت رائع لإشراك الأطفال في عادات الادخار ، الاستيعاب يكون بصورة أفضل.
- ليس من الجيد ألا يمتلك المرء المال . من الرائع ادخار المال من أجل شراء أشياء مفيدة إلا أنه يجب على طفلك ألا ينفق جميع أمواله على تلك الأشياء و إن كان شراء أحد هذه الأشياء سيأتي على حساب الطفل المصرفي بالكامل ، فسيجب عليه أن ينتظر قليلاً ليدخر المزيد من المال قبل الشراء .
- من الجيد أن يدخر من أجل الادخار في حد ذاته و لا يقصد المنع من الاستمتاع لكن لن تعرف أبداً متى ستحتاج إلى المال من أجل شيء تحتاج إليه بشدة أو تريده بشدة .
- من الأفضل أن تحتفظ ببعض المال جانباً من أجل الحالات الطارئة .
- احصل على أعلى الفوائد من أكثر الحسابات أماناً .
- الهدف هنا هو الحفاظ على أموال طفلك و هذا ما ستساعدك تلك الحسابات على فعله .
- تجاهلوا المصارف عبر الانترنت .
- 3 حسابات آمنة تماماً للادخار :
- حسابات الادخار .
- حسابات أسواق المال .
- شهادات الادخار .
المرحلة الثانوية : يحتاج إلى المزيد من المعرفة عن كيفية إنفاق ماله و لكن يحتاج الآباء إلى التأكد من أن أبناءهم يدخرون المال مع وضع أهداف ما بعد الدراسة .
- الادخار من أجل الجامعة . إذا دفع الطفل من مصروفه لأي شيء ß يحس بقيمته .
- فكر في وضع أموالك في مصرف انترنت . الهدف الحفاظ على أمواله و ليس الحصول على عائدات كبيرة .
- ادخر من أجل الأشياء الإضافية . إخبار الطفل أن الأهل يوفرون الأساسيات و عليه التوفير للأشياء الإضافية .
إن بدأ ابنك بالحصول على الكثير من المال – مثل عيديات – هدايا ß تعليمه تقسيم المال و استخدامه في أكثر من اتجاه .
مرحلة الجامعة : لا تناسب هذه المرحلة بدء الادخار ß بسبب تكاليف الدراسة و المصروفات الضرورية للحياة الجامعية من جميع النواحي .
- استخدام بعض المدخرات خلال هذه المرحلة .
- الادخار أثناء الصيف إذا أمكن .
مرحلة الشباب : سيحتاج الابن البالغ إلى الادخار من أجل تحقيق استقلاله المالي .
ستصبح القدرة على تأجيل المتعة أكثر أهمية من أي وقت مضى .
- حدد جزء من مدخراتك للحالات الطارئة .
القاعدة الرئيسية ادخار ما يوازي 6 أشهر من تكاليف المعيشة – مال يكفي لأن يعيش دون أن يحتاج لأحد حتى يعثر على وظيفة أخرى .
- سداد القروض ذات الفائدة العالية أفضل شيء يمكن فعله .
- اجعل الادخار يحدث تلقائياً . تحويل شهري ثابت إلى حساب آخر .
- لا تشتر شيئاً حتى تمتلك المدخرات الكافية لشرائه . ” تجميع ثم شراء ” .
- دعوا طفلكم يعود إلى المنزل إن كان يدخر . يدخر عند الأهل .
- تحدثوا مع أبنائكم عن شراء منزل .
الفصل الثالث : الاجتهاد سيفيد :
المكون السري للحياة السعيدة هو الاجتهاد و تحقيق الأهداف الشخصية و الاستمتاع بالرضا النابع عن تلك الجهود .
الكثير من المرح الاستمتاع مع تأكيد كبير على مشاعر الفخر بعمل أديناه جيداً .
أن الحس الصادق بالإنجاز النابع عن العمل الجاد هو أساس الحياة السعيدة الناجحة .
أن الناس الذين يمتلكون العزيمة لا يؤدون بصورة أفضل في دراستهم فحسب ، بل و يحصلون على دخل أكبر أيضاً ، و يدخرون المزيد من المال خلال حياتهم ، و يشعرون برضا أكبر عن حياتهم بوجه عام .
أن العزيمة تهم أكثر من الذكاء فيما يتعلق بنجاح طفلك .
يمكنك غرس العزيمة في طفلك بغض النظر عن مستوى التصميم الذي يمتلكه .
- تعليم طفلك كيفية المثابرة .
- إرشادهم لتحديد أولوياتهم .
مرحلة الروضة : هذه المرحلة هي أسهل وقت يمكنك من خلاله غرس أخلاقيات العمل في طفلك .
- الأعمال المنزلية جزء من الحياة . من السهل تعويد الأطفال منذ سن صغيرة على تأدية بعض الأعمال المنزلية البسيطة ، المهم التأكد من مواظبته على فعل هذا كل يوم و أثن عليه عندما يؤدي تلك الأعمال من دون توجيه . و الرضا بعدم أدائه للمهام على الوجه الأكمل حيث أن الهدف هنا هو جعل الأعمال المنزلية جزء من روتينه اليومي ، و ليس تنظيف المنزل على الوجه الأكمل.
- احصل على المال عبر العمل . لا يمكن للأطفال الصغار أن يستوعبوا معنى الوظيفة ، أو العلاقة بين الذهاب إلى العمل و الحصول على المال . اصطحب طفلك إلى العمل في يوم ما ، أو مر على مكان عملك خلال عطلة نهاية الأسبوع لتريه أين تعمل . أعطه شرح واضح و بسيط عن وظيفتك ، و أخبره بأنك تحصل عل المال مقابل القيام به ، كرر عليه رسالة أن تلك الوظيفة هي التي تمكنك من دفع تكاليف المنزل و الطعام و الألعاب .
- من الجيد أن تحظى بوظيفة ، و من الأفضل أن تحظى بوظيفة تحبها .
يحصل الأطفال على الكثير من أفكارهم و أحكامهم الأولى من الوالدين ß يؤثر على رؤيتهم للعمل بوجه عام . من المهم أن تزرع في عقولهم فكرة أن العمل أمر يجب الفخر بأدائه .
- تحدثوا عن وظائف حقيقية يؤديها أشخاص حقيقيون ، الحديث عن أنواع الوظائف يُعرّف الأطفال على الخيارات المتنوعة المتواجدة في الحياة ، كما سيعرفه أن جميع الناس يعملون من أجل جني المال .
- أثنوا على المجتهدين و ليس الأذكياء ، أثن على اجتهاده الذي تسبب في تحقيق الإنجازات .
فمن شأن القدرة على الالتزام بأمر ما أن تساعد الطفل على إدراك أن الحصول على وظيفة ( سواء العمل بدوام جزئي في أي وظيفة أو الدراسة بدوام كامل ) لن يكون سهلاً دائماً ، إلا أن التغلب على التحديات و العقبات جزء لا يتجزأ من حياتنا اليومية .
- أخبروا أطفالكم بأن يتظاهروا بأنهم باتمان . إن الأطفال الصغار يمكنهم تعلم الالتزام بالمهام لفترت أطول إن تخيلوا كونهم شخصاً آخر يعمل بجد .
المرحلة الابتدائية : ينبهر الأطفال في هذه السن بكسب المال .
- أداء الأعمال المنزلية جزء من كونهم أفراد في الأسرة .
الأطفال الذين يساعدون أسرتهم في الأعمال المنزلية يصبحون بالغين ناجحين فيما بعد ، ربما بسبب حس البراعة الذي يشعرون به بسبب أدائهم للمهام على الوجه الأمثل أو الشعور بالتناغم الذي ينشأ عن المشاركة في العمل الجماعي .
من شأن تكرار نظام الأعمال المنزلية المتفق عليه ( تستخدم بعض الأسر الجداول ) ، أن يمنح الجميع حسّاً بالمشاركة الجماعية .
[ لا تدفع المال لطفلك مقابل قيامه بالأعمال المنزلية ] .
- يمكنك الحصول على المال مقابل القيام بالمزيد من العمل . ( عدم دفع المال مقابل أداء الأعمال المنزلية ) ، و لكن يمكن دفع المال لهم مقابل أداء مهام تخرج من سياق الأعمال اليومية ، خاصة إن كانت أعمالاً قد تستأجر شخصاً ما لأدائها إن لم يفعلها الطفل .
- العمل ليس مرحاً دائماً ، و لكن من الرائع أن يحصل المرء على عمل . بهذا العمر نخبر الطفل أنك تمر بأوقات تكره فيها عملك ، و أنه لا يكون في اتفاق مع المدير في بعض الأحيان – هذه حقيقة يجب على الجميع التعامل معها في مرحلة بعينها من العمر .
الوقت المناسب للحديث عن واجب احترام الجميع و تحمل المسؤولية و الامتنان للحصول على الوظيفة و العمل الجاد لتحسين الوضع الوظيفي .
( العمل ليس مثالياً دائماً لكنك ستكون سعيد بامتلاك طريقة للحصول على المال ) .
- المال ليس كل شيء . من المهم أن يختار العمل الذي يستمتع به ، حيث أن المال لا يُعدّ دوماً مكافئاً لقيمة العمل .
- احترم جميع المهن . التعامل بلطف و أن تقدر جميع أنواع المهن .
- لا تحولوا محل أطفالكم لبيع عصير الليمون إلى مطعم يبيع جميع أصناف الطعام . دعم الطفل – ندعه يتولى زمام الأمور ليتعلم من أخطائه .
(هامش الربح : مراجعة التكاليف مع المال الذي جناه).
- تحقيق الثراء ليس من الأهداف المهنية .
المرحلة المتوسطة : في هذه السن يمكن أن يبدأ الأطفال بتحمل المزيد من المسؤوليات .
يجب التأكيد على الكثير من المسؤوليات غير مدفوعة الأجر التي يجب على الطفل التركيز عليها و أهمها الدراسة .
- حان الوقت للمزيد من الأعمال المنزلية الأكثر صعوبة . مهارات حياتية يجب تعلمها .
- اسأل عن الأجر قبل بدء العمل .
- إن اشتركت في شيء ما ، فالتزم به . الوفاء بالالتزام مهم جداً . الشعور بالسعادة لإتمام الأمر .
- استوعب مفهوم الأجر الأدنى .
- خذوا دوافع طفلكم لريادة الأعمال على محمل الجد – و لكن بحدود . تشجيع الجيد و الإبعاد بلطف عن السيء .
المرحلة الثانوية : في هذه المرحلة وظيفة ابنك الرئيسية هي الدراسة ، حيث أن الاجتهاد هو أفضل طريق لزيادة فرصه للالتحاق بالجامعة التي يختارها ، بل و ربما يحصل على بعض المال في صورة منحة دراسية.
- العمل خلال العطلة الصيفية بدل من العام الدراسي . التركيز على الدراسة أهم .
- سيكون عليك أن تدفع ضرائب . مثل التأمينات الاجتماعية في الكويت .
- ضع بعضاً من المال في حسابات التقاعد الشخصية . مبلغ بسيط كل سنة مثلاً .
- قللوا من أعمال أطفالكم في المنزل قليلاً .
4 قواعد لطلبة المرحلة الثانوية الذين يعملون بدوام جزئي :
- لا تعمل لأكثر من 15 ساعة أسبوعياً خلال العام الدراسي .
- الدراسة هي الأولوية .
- ادخر من أجل الجامعة .
- استخدم وظيفتك لدعمك .
مرحلة الجامعة : في هذه المرحلة يجب أن ينصب تركيز ابنك على الدراسة و ربما إلى جانبها عمل يجني منه المال و أن يجهز نفسه من أجل العمل بعد انتهاء دراسته الجامعية .
- احصل على عمل بدوام جزئي في أثناء الدراسة .
- قارن بين مزايا و عيوب فترات التدريب غير مدفوعة الأجر .
- فكر في العمل العام – حتى و إن كان عليك الكثير من ديون القروض الدراسية .
كيف تُجري بحثاً عن عمل بطريقة ذكية :
- استغل جميع المعارف .
- استخدم شبكة المعارف تلك بطريقة مبتكرة .
- فكر خارج الصندوق .
- استخدم الهاتف .
- اذهب إلى جميع مقابلات العمل المتاحة .
مرحلة الشباب : العمل يمنح حسّاً بالهدف و المعنى في الحياة و ليس الراتب فقط – لكن الراتب مهم .
- اعمل . كن الأفضل في عملك ß يؤثر على رأي رؤسائك ß يؤثر على ما سيحدث لك في المستقبل . لا يعني أنك بدأت العمل في مكان ما أنه لم تعد أمامك خيارات أخرى .
- إما أن تحصل على أجر أو تعثر على عمل آخر .
- فاوض – و لكن بحكمة . إطّلاع – جمع معلومات – معرفة .
- كونك تنشئ عملك الخاص فهذا أمر رائع ، و لكنه محفوف بالمخاطر و يحتاج إلى بذل الكثير من الجهد .
- اعمل في الوظيفة المتوافرة لك و ليس في الوظيفة التي تعتقد أنها تناسبك .
- الفصل الرابع : التخلص من الديون :
التقليل من الديون المتراكمة .
الديون بمختلف أنواعها جزء لا يتجزأ من حياتنا .
الاقتراض من أجل شراء منزل ، عندما يتم بطريقة حكيمة ، يُعدّ استثماراً جيداً على المدى الطويل ، و لكن فيما يتعلق بجميع الجوانب المالية الأخرى من حياتك ، من الأفضل ألّا تقترض .
تعليم الأطفال أن العيش بما يتخطى إمكانياتهم المادية يعني أمراً سيئاً .
مرحلة الروضة : الوقت المناسب للبدء بتعليم طفلك مفاهيم الدّين الرئيسية : يجب علينا الدفع مقابل الأشياء التي نشتريها .
- شراء الأشياء يكلفنا المال – سواء كان نقداً أو باستخدام البطاقات الائتمانية .
- لن تحصل دائماً على ما تريد .
من أجل مساعدة الأطفال على زيادة السيطرة على النفس منذ وقت مبكر ، اجعلها ممارسة مستمرة عند القيام بأية مهام أو عند الذهاب إلى المتجر لكي لا تشتري الأشياء غير المهمة عندما يطلبونها ß يدعم رسالة أن الوجود في المتجر لا يعني أنك ستلبي جميع رغباتهم . إن تحديد القواعد السابقة المتعلقة بوجود حدود لن يوقف الشكوى المستمرة فحسب ، بل سيساعد الأطفال عندما يمتلكون بطاقاتهم الائتمانية الخاصة ذات يوم .
المرحلة الابتدائية : تبدأ طلبات الأطفال الاستهلاكية في التصاعد ، و ستكون هذه هي فرصتك الذهبية لتعليم طفلك بحزم و حب عن الحدود .
- استخدام البطاقات الائتمانية لشراء الأشياء قد يكلفك المزيد من المال .
الهدف : يجب استخدام البطاقات الائتمانية باعتدال حيث إنها طريقة لدفع أسعار الأشياء من دون الحاجة لحمل الكثير من المال معك . و إن استخدمتها ثم سددت ما عليك على الفور ، فإنك لن تدفع أية أموال إضافية ؛ و لكن إن استخدمتها و لم تتمكن من سدادها ، فإنك بذلك تهدر أموالك .
- لا تعط أحداً بياناتك الشخصية على الانترنت .
- لا تعطوا أحداً رقم بطاقاتكم الائتمانية مطلقاً .
المرحلة المتوسطة :
- استخدم المال . ( الكاش ) .
أن الناس على استعداد لدفع ضعف ما قد ينفقونه على شراء الشيء ذاته إن كانوا يستخدمون البطاقة الائتمانية بدل من النقود .
جميع البطاقات البلاستيكية يمكنها خداعنا لإنفاق المزيد .
- استوعب معنى ” القيمة الصافية ” .
مفهوم القيمة الصافية : إنها المال الذي تملكه مطروحاً منه المال الذي تدين به لآخرين .
- يمكن لفائدة البطاقات الائتمانية أن تقتلك . أن دفع فوائد البطاقات الائتمانية يعتبر مضيعة للمال .
- ” ارفض ” البطاقات الائتمانية الخاصة بالمتاجر .
- من شأن سلوكيات الإنفاق السيئة أن تدمر مصداقيتك الائتمانية و قد تكلفك أموالاً طائلة .
- اصطحبوا أطفالكم معكم عندما تذهبون لشراء أشياء باهظة الثمن و اشرحوا لهم كيف تدفعون مقابلها . مما لا شك فيه أن تعليم طفلك عن الدّيون لا يتعلق فقط بإخباره بما لا يمكنه الحصول عليه ، بل يتعلق بتعريفه بكيفية التخطيط ليحصل على ما يريد ، هذا تعريفه بما يتطلبه الأمر للالتزام بالأهداف المالية .
- اعثروا على الأمور غير القانونية في تقرير بطاقة ابنكم الائتمانية .
المرحلة الثانوية : التعرف على كيفية الحصول على قروض السيارات ، و المزيد عن البطاقات الائتمانية .
- التزم بالمال النقدي حتى الصف الثاني عشر .
أن الناس ينفقون المال باستخدام البطاقات الائتمانية ضعف ما ينفقونه باستخدام المال النقدي ، الأمر الذي لن يجعل من بطاقات المدين أو البطاقات المدفوعة مسبقاً مفيدة فيما يتعلق بإدراك طفلك لما ينفقه من المال .
- اشتر فقط ما يمكنك دفع المال مقابل شرائه الآن .
- تفحص تقريرك الائتماني مرة كل عام .
- احذر اقتراض المال من الأصدقاء أو إقراضهم .
قاعدة رئيسية : لا يوجد ما يسمى بإعطاء قرض لشخص مقرب منك .
- احفظ رقم ضمانك الاجتماعي و لا تتشارك كلمة سر أو رقم البطاقة المدنية مع أي شخص حتى أصدقائك .
فإن البيانات الشخصية قد تكون خطيرة إن وقعت في الأيدي الخاطئة .
من المهم أن تؤكد ضرورة حفاظهم على تلك البيانات المالية لأنفسهم و ليس لأحد آخر من أصدقائهم المقربين .
- لا تشتروا لأطفالكم سيارات و لا توقعوا على قرضهم للحصول على سيارة كضامن .
- تحدثوا عن موضوع القروض الدراسية .
الأبوة و البطاقات البلاستيكية : ما البطاقات المناسبة لطفلك ؟
- بطاقات الدفع المسبق .
- البطاقات المدينة .
- بطاقات المستخدم المصرح به الائتمانية .
- البطاقات الائتمانية بضامن .
- البطاقات الائتمانية المؤمّنة .
- البطاقات الائتمانية العادية باسم طفلك .
مرحلة الجامعة : يحتاج ابنك إلى اقتراض المال ليتمكن من دفع مصروفات الجامعة ، لهذا السبب سيحتاج إلى بطاقة ائتمانية باسمه .
- تعامل مع مصرف قريب من الجامعة .
- احذر البطاقات المدينة تحت رعاية الجامعات .
- سيتحكم مجموع درجاتك الائتمانية في حياتك المالية .
- سدد جميع فواتيرك في موعدها .
- لا تحصل على بطاقة ائتمانية خاصة بك حتى سنتك النهائية في الجامعة .
القواعد السبع للاستخدام الصحيح للبطاقات الائتمانية :
- قارن بين العروض لتحصل على أفضلها .
- تخير البطاقة التي لها أقل معدل فائدة سنوية نسبية ممكن .
- تجنب البطاقات ذات الرسوم السنوية .
- إن قدمت طلباً للحصول على بطاقة ائتمانية و رفض ، فانتظر لفترة قبل التقدم للحصول على أخرى .
- سدّد الناقص من رصيدك بالكامل كل شهر .
- لا تتعدّ رصيد البطاقة الائتمانية أبداً – حتى إن كنت ستدفع الفاتورة على الفور .
- لا تستخدم أكثر من 20% من رصيدك .
مرحلة الشباب : سينتهي تدريب الدّيون بالنسبة له ، و سوف يعيش الحياة الحقيقية .
- تحكم في قروضك الدراسية .
الخطوات الأربع لسداد القروض الدراسية الفيدرالية :
- تأكد من المبالغ التي تدين بها و لمن ، و تأكد من أن صاحب القرض يمتلك بياناتك الحالية .
- أجّل البدء بسداد الأقساط إن لم تكن بدأت العمل بعد .
- تخيّر خطة سداد .
- سداد الخريجين .
- السداد الممتد .
- خطط السداد القائمة على الدخل .
- ادفع طبقاً لدخلك .
- مراجعة ادفع طبقاً لدخلك .
- خطة السداد القائمة على الدخل .
- برنامج الخدمة العامة للإعفاء من القروض .
- تأكد من أن تُسدد أقساطك الشهرية في موعدها ، كل شهر .
- إن حصلت على قرض سيارة فتعامل معه بذكاء :
- احصل على القرض ذي الفترة الأقصر الذي يمكنك سداده .
- ابحث عن السيارة التي تناسبك قبل الذهاب إلى سوق السيارات .
- لا ترضَ بالتسويات التي يقدمها لك بائع السيارة من دون البحث عن خيارات أفضل .
- لا تخبر البائع بما يمكنك دفعه من أقساط شهرية .
- لا تعش على البطاقات الائتمانية .
أن يستخدم البطاقات الائتمانية فقط إن كان يستطيع سداد الفاتورة الشهرية كاملة في موعدها من كل شهر .
- إعادة التمويل قد توفر عليك المال .
- لا تتجاهل فواتيرك حتى إن لم تتمكن من سدادها .
- اسعَ للحصول على أقساط رهن عقاري أقل بنسبة 20% أو 10% على الأقل .
- لا تسددوا ديون أبنائكم .
لا يجب عليك أبداً أن تسحب المال من صندوق تقاعدك لتساعد ابنك .
إقراض المال لأبنائك :
- اكتب الاتفاق بينكما .
- احذر أية عواقب ضريبية سلبية .
- الفصل الخامس : الإنفاق الأفضل و الأكثر ذكاء :
نحتاج كآباء إلى تعليم أولادنا أن يكونوا مستهلكين أذكياء ، لا يجب أن تكون قرارات شرائهم للأشياء مثالية طوال الوقت ، بل يجب أن تكون جيدة أغلب الوقت .
مرحلة الروضة :
- مارس لعبة ” الرغبات ” في مقابل ” الحاجات ” .
- لا تثق بالدعاية .
- لا تتجنبوا المواقف التي تتطلب منكم الرفض . الأسوأ من هذا هو الشعور بالذنب أو الندم الذي ينتاب الآباء في بعض الأحيان بعد أن يرفضوا طلبات أولادهم . ” التزم بقراراتك فتلك اللحظات تمر ” .
- لكي تقللوا من التذمر المتواصل ، قللوا من أوقات مشاهدة الشاشات .
المرحلة الابتدائية : يجتمع التسويق و ضغط الأقران معاً للسيطرة على عقل ابنك و مهمتك هي مساعدته على أن ينأى بنفسه عن محاولات السيطرة تلك .
- ” لا ” تعني لا .
من المهم أن تقول له لا عندما تعنيها بالفعل – و لا تغير من قرارك . و رغم أن طفلك سيبكي كثيراً في البداية ، فإنك في النهاية ستزيح عن كاهله عبء بذل الكثير من الجهد في محاولته إجبارك على فعل ما يريد . و إن أدرك أن تلك الأفعال لن تفيده ، فإنه سيقلل من تصرفاته الهستيرية عندما يرى قطعة من الحلوى ، كما سيتعلم أن يتخذ القرارات المتعلقة بالإنفاق بعد تفكير طويل ، بدلاً من أن تكون ناتجة عن نزوة أو رغبة لحظية .
- تفحص الأسعار دائماً بغض النظر عن حجم السلعة . تفحص السعر قبل الشراء .
- احتفظ بالإيصالات و اسأل عن سياسات الاسترداد . تعود أخذ الإيصالات و الاحتفاظ بها لفترة من الوقت بعد شراء شيء معين غالي الثمن ( طوال فترة الضمان على الأقل ) و اسأل البائع عن سياسة الاسترداد في المتجر ( و إن اشتريت شيئاً عبر الانترنت ، فتبين إن كان عليك أن تدفع رسوم بريدية عند إعادته أم سيكون عليك أن تدفع رسوم استرداد كبيرة ) . اسأل هل سيكون الاسترداد نقدي أم على بطاقة المتجر أو سيكون استبدال و هل يجب الاحتفاظ بالإيصال و الفترة المحددة للإعادة .
- دعوا أطفالكم يتخذوا قرارات الإنفاق الصعبة بأنفسهم قدر الإمكان .
- اشرحوا سبب شرائكم للأشياء التي تشترونها . أن تكون رسائل ذات تأثير كبير على تفكير الأطفال ، اشرح لابنك كيف تعكس خياراتك أولويات و قيم الأسرة .
- أشركوا أطفالكم في وضع ميزانية الأسرة . الإنفاق على الضروريات و الحالات الطارئة و الترفيه .
- دعوا أطفالكم يشعروا بعدم الرضى كمستهلكين .
الخلاصة : نحاول كآباء أن نحمي أطفالنا من خيبات الأمل و المشاعر الحزينة و السلع السيئة ، إلا أن هذا لن يعدهم لكي يصبحوا متسوقين بارعين .
- تعرفوا على ما يشتريه أطفالكم عبر الانترنت – و من أين يشترونه . الأمر الأهم معرفة المواقع التي يتصفحها ابنك .
المرحلة المتوسطة :
- ادفع مقابل مشترياتك المندفعة . طريقة لمساعدة طفلك على قياس مدى حاجته لشيء بعينه ، فلا تقل له لا بصورة آلية ، بل أره المال الذي معك و قل له : ” أريدك أن ترد لي هذا المال عندما نعود للمنزل ” .
- ابحث جيداً قبل شراء الأشياء الغالية – على الانترنت أو خارجها . علم ابنك التركيز على الاختلافات بين جهود التسويق ( الدعايات و إعلانات المشاهير ) ، و التقييم المستقل ( آراء أشخاص عن منتجات أو خدمات لا يحاولون بيعها لك ) و تقييمات الصحفيين و غيرهم من الخبراء اللذين لا يحصلون على رواتبهم من تلك الشركات ، كما أن موقع تلك الشركات نفسها لا يُعد من هذه المصادر .
- لا تدع المسوقين يغسلوا مخك . مشاهير وسائل التواصل الاجتماعي ß توصياتهم بمنتج بعينه تأتي من منطلق أجور يحصلون عليها .
- احسب ضريبة المبيعات .
- لا تكن من مهووسي العلامات التجارية .
- ادفع المزيد من المال فقط عندما تستحق السلعة ذلك . القرار يرجع إلى القيمة و مقارنة الجودة و التكلفة .
- كن مرتاد مطاعم ماهر .
المرحلة الثانوية : المراهقون يميلون إلى إنفاق القسم الأكبر من رواتب وظائفهم ذا الدوام الجزئي على الملابس و الموسيقى و الأفلام و ارتياد المطاعم و سياراتهم و غيرها من المصروفات الشخصية ، و لا يدخرون سوى أقل القليل من أجل دراستهم المستقبلية .
- لا بأس بأخطاء الإنفاق ما دمت تتعلم منها .
- اتبع قاعدة شيرلي التي تقل ” هل أحببت هذا الشيء ؟ ” .
علم طفلك أن يطبق قاعدة الأربع و العشرين ساعة : اقض يوماً كاملاً لتفكر ملياً قبل شراء أي شيء باهظ الثمن ، و إن كان يخشى نفاده ، علمه أن جميع المتاجر تحتفظ بمخزون كامل ليوم آخر ، كما يمكنه أن يستغل فترة التفكير تلك في البحث عن أسعار أفضل أو سلع أفضل في متاجر الخصومات أو على المواقع .
- يمكن للمساومة أن توفر لك الكثير من المال . من الرائع أن تتمكن من شراء سلعة ترغب فيها دون أن تكلفك الكثير .
- السعادة رخيصة الثمن . توصلت الأبحاث إلى أن الناس يميلون لأن يشعروا بسعادة أكبر عندما يشترون سلعاً رخيصة الثمن بدلاً من شراء سلعة باهظة الثمن لمرة أو مرتين سنوياً .
قبل شراء سلعة باهظة الثمن ، فكر في جميع ما تستطيع شراءه بنفس المبلغ .
من طرق مقاومة تأثير الاعتياد على اللذة : تقليل تكرار أمر بعينه لأنه سيقلل من سعادتنا تكرار فعل هذا الأمر .
- اشتر دوماً السيارات المستعملة . استئجار السيارات عادة ما يكون أمراً سيئاً ، فبعد انتهاء الإيجار سيكون أنفق الكثير من المال عليها دون أن يتملكها .
6 حيل تسوق لتعلمها لابنك حتى يمكنه الاختيار بالشكل المناسب من دون أن ينفق الكثير :
- استخدم النقد .
- لا تثق بعروض المبيعات و التخفيضات و الكوبونات و قسائم الانترنت .
- لا تثق بحواسك .
- لا ” تتعلق ” بالأسعار العالية .
- لا تتسوق لكي تشعر بأنك في حال أفضل .
- لا تتسوق مع مدمني الشراء .
مرحلة الجامعة : دفع مصروفات الدراسة و غرفة الإقامة و الطعام و الكتب ، و جميعها نفقات أساسية ، و كل شيء آخر سيعد أموراً إضافية .
- استعد لصدمة الثقافة المالية .
التعامل بانفتاح حين يصرف زملاؤه على أمور لا يستطيع الدفع مقابلها فلا بأس في البقاء في المنزل حينها أو العثور على بدائل أرخص ثمناً .
- فكر مقدماً من أجل توفير المال .
التخطيط المسبق بدلاً من الشراء وفق الأهواء ، الأمر الذي يكلف دائماً المزيد من المال .
- تصرف بذكاء عند اختيار الهواتف الذكية .
مرحلة الشباب : ستؤثر خيارات إنفاق ابنك التي يُقدم عليها الآن على أسلوب حياته في الوقت الحالي – و في المستقبل .
- لا تشتر الأشياء لمجرد أنك ترى أن هذا ما يفعله البالغون .
ابدأ بالتدريج . و لا يعني هذا أن يحرم الشباب في مقتبل العمر أنفسهم من كل شيء ( العيش وفقاً لما تملك جزء من الشباب ).
- لا تنفق الكثير على السفر أو لا تسافر على الإطلاق .
توصلت الأبحاث إلى أن الناس يشعرون برضا أكبر عندما ينفقون أموالهم على التجارب بدلاً من الأشياء المادية .
- سواء كنت تحب الطعام المطهي بعناية أو الأطعمة السريعة ، اقتصد في مصروفاتك على الطعام .
قواعد مالية جديدة من أجل حفلات الزفاف :
- اشتر خاتم يمكنك تحمل تكلفته بسهولة .
- حدد تكلفة الفرصة .
- لا تدفع أموالاً إضافية على حفل الزفاف إن تمكنت من تجنب ذلك .
- كلما قلت المبالغ التي ستنفقها على حفل الزفاف ، زادت أرجحية استمرار زواجك .
- طُلب منك حضور حفل زفاف أحد الأصدقاء ، اكتشف ما عليك دفعه قبل الموافقة .
- الفصل السادس : احصل على التأمين :
مرحلة الروضة :
- هناك طرق يمكنك اتباعها لحماية نفسك و أشيائك .
- توقعوا الحالات المفاجئة ” لصندوق التأمين ” العائلي . استخدام المال في وعاء المطبخ لشراء قفاز مفقود ß امتلاك نوع من التأمين لدعمك عند حدوث أمر مفاجئ .
- اشرحوا للأطفال كيف تم اختراع التأمين .
المرحلة الابتدائية :
- ستكون هناك عواقب إن لم تعتن بأشيائك .
- اشرحوا التأمين الصحي لأطفالكم في أثناء زيارة الطبيب القادمة .
المرحلة المتوسطة :
- يحمينا التأمين من الخسائر الكبيرة .
- يحمينا التأمين ضد المسؤولية عن إصابة شخص آخر عن طريق الخطأ .
المرحلة الثانوية :
- ستحتاج إلى الاشتراك في التأمين على السيارة .
مرحلة الجامعة :
- التأمين الصحي أمر واجب .
- ستحتاج إلى تأمين ملاك أو مستأجري المنازل .
- احصل على أكبر خصومات يمكنك تحملها .
- فكر في ” التأمين الذاتي ” .
- تبينوا إذا ما كان يجدر بابنكم أن يبقى ضمن خطة تأمينكم الصحي أم يلتحق بخطة تأمين الجامعة الصحية .
مرحلة الشباب :
- ستحتاج إلى الحصول على تأمين صحي .
- لا تتجنب تأمين المستأجرين .
- لست بحاجة إلى تأمين على الحياة الآن .
- اشتر الخطط التأمينية الشاملة و ليس تلك التي تؤمن على أحداث بعينها .
خطط التأمين التي لن يحتاج إليها ابنك :
- اتفاقات الضمان أو الخدمات الطويلة .
- تأمين إلغاء الرحلات .
- تأمين رحلات الطيران .
- التأمين على الحيوانات الأليفة .
- التأمين على الهاتف الذكي .
- التأمين على السيارات المستأجرة .
- تأمين الحاسب المحمول .
- تأمين مصروفات الجامعة .
- التأمين ضد سرقة الهوية .
- التأمين على الرصيد الائتماني .
- تأمين حفل الزفاف .
الفصل السابع : الحقيقة الخالصة عن الاستثمار :
مرحلة الروضة :
- الاستثمار فعل يؤتي ثماره في المستقبل .
- ساعدوا أطفالكم على زراعة حديقة أو غرس بعض البذور في وعاء الزهور .
المرحلة الابتدائية :
- السهم جزء صغير من الشركة يمكنك أن تمتلكه .
- عندما يشتري الناس أسهم لشركات فإنهم بذلك يستثمرون أموالهم فيها ، و يملكون جزءاً صغيراً منها .
- لا تضع كل البيض في سلة واحدة .
- أحد أهم مفاهيم الاستثمار و المعروف بإسم ” التنوع ” . إن امتلكت أسهماً من شركات مختلفة فإنك تقلل مخاطر خسارة المال ، لأنه إن انخفضت قيمة أسهم بعض الشركات ، فهناك فرصة لارتفاع قيمة أسهم أخرى ، و بالتالي ستكون استثماراتك العامة جيدة .
- العبوا اليانصيب مع ابنكم ثلاث مرات فقط .
المرحلة المتوسطة :
- من شأن الفوائد المتراكمة أن تجعلك ثرياً ذات يوم و إليك السبب : عندما تستثمر أموالك ، فإنك تجني فوائد على المبالغ الأصلية التي استثمرتها ، و التي تُعرف برأس المال . و الفائدة التي تجنيها تجني فوائد بدورها .
- الدرس المستفاد : أن البدء في سن مبكرة مفيد .
- تعرف على ” قاعدة 72 ”
- احم نفسك من التضخم . يُعد التضخم من الموضوعات التي ستؤثر على قدرة ابنك الشرائية في المستقبل .
- قد تكون ألعاب سوق الأوراق المالية و معسكرات الاستثمار مرحة ، و لكنها لا تُعلّم مهارات الاستثمار الحقيقية .
- مؤشرات الأسهم هي الطريقة السهلة و الذكية للاستثمار . و أسهل طريقة للاستثمار في أحد هذه المؤشرات هو أن تشتري ما يُطلق عليه اسم صندوق مؤشر الأسهم التعاوني .
- تحدثوا مع بناتكم عن الاستثمار .
المرحلة الثانوية :
- افتح حساب تقاعد فردي بالمال الذي تجنيه من عملك .
- استثمر أموال حساب روث في صندوق تمويل مؤشرات أو صندوق مؤشرات أسهم متداولة ، و انس كل شيء آخر .
- يمكنك أن تستثمر من أجل الخير ( لا الشر ) إن أحببت .
مرحلة الجامعة :
- يمكنك التحدث عن كيفية استثمار الجامعات لمنحها .
- ضع مدخراتك في صناديق المال .
مرحلة الشباب :
- تعرف على موقعك من مقياس المخاطرة .
- إن كانت الشركة التي تعمل فيها لديها خطة تقاعد تدفع فيها مثلما تدفع في أية شركة أخرى ، فاشترك فيها على الفور و حاول دفع الحد الأقصى لها .
- افتح حساب تقاعد فردي ( إن لم تكن قد فعلت ) .
- استثمر قليلاً و ليس كثيراً في السندات .
- استثمر علاواتك و مكافآتك .
10 قواعد استثمارية على ابنك أن يعيش وفقاً لها ( أو يعرفها على الأقل ) :
- لا تحتاج إلى أن تكون مستثمراً عبقرياً لتكون مستثمراً جيداً .
- كن كسولاً .
- لا تدفع أتعاباً كبيرة .
- قلّل من ضرائبك .
- المعلومات السرية ستضرك .
- لكي تدخر بالقدر الكافي ، اجعل الأمر آليا .
- التنويع مهم .
- عندما تكون بحاجة لهذا المال في القريب ، تجنب الاستثمار في الأسهم .
- فكّر بصورة أكثر شمولاً .
- دُماك و تُحفك القديمة ليست استثمارات .
- الفصل الثامن : رد الجميل :
عمل أو مشروع خيري يعجب طفلك و يفيده بشتى الطرق . توصلت الأبحاث إلى أن العطاء الخيري عندما يكون تطوعياً و ليس إجبارياً يزيد من سعادة الناس .
مرحلة الروضة : يمكن لأغلب الأطفال الصغار أن يُظهروا العطف لأصدقائهم و أسرهم ، و عندما يصبحون في الرابعة من أعمارهم ، يتطورون أكثر ليصبحوا قادرين على إظهار العطف نحو من لا يعرفونهم .
- وعاء المشاركة مهم .
أسلوب الأوعية الثلاثة لتتمكن من إدارة الأمور المالية الأسرية . تقسيم المال بين :
- الادخار
- الإنفاق
- المشاركة ( منح المال للمحتاجين ) .
- يمتلك بعض الأشخاص ” الكثير ” و لا يمتلك بعضهم الآخر ” ما يكفي ” .
باستخدام مصطلحات على غرار وفرة و ما لا يكفي لوصف الأثرياء و المحتاجين .
فكرة المقياس تلك حقيقة أن هناك أطفال يملكون أقل القليل هي المفتاح .
- العطاء يستحق . أن الأطفال الصغار يمكنهم الشعور ببهجة العطاء .
- ابدأوا بوضع خطة مماثلة خيرية .
المرحلة الابتدائية : في هذه السن ، يبدأ الأطفال بفهم حاجات الآخرين بصورة أفضل .
- التبرع بالوقت أمر قيّم أيضاً .
- أعط هدية لشخص آخر خلال حفل ميلادك .
- تبرع بشيء قديم .
- لا تتجاهلوا من يطلبون منكم المال .
- أنفق على المجتمع المحلي .
- تحدثوا عن سبب تبرعاتكم و سبب وجوب الأمر ذاته على أطفالكم . كونك قدوة لطفلك عبر جعله يراك و أنت تتبرع بالوقت أو المال ليس بالأمر الكافي .
المرحلة المتوسطة : قد يشعر الأطفال في هذه السن بأنهم لا يملكون المال أو الوقت ليتبرعوا به ؛ لكن يعني أن تكون مناصراً حقيقياً لأعمال الخير أن تعطي مما تملك .
- عامل أعمال الخير و دروس الموسيقى بالاحترام ذاته .
عادة الالتزام من بين الصفات التي ستجعله مميزاً بين أقرانه .
كن واقعياً فيما يتعلق بجدول أعمال طفلك و جدول أعمالك . لا تجعل رغبته تكون نبيلة و بطولية بحيث تقوده إلى قطع وعود على نفسه لن يمكنه الوفاء بها .
- فكر فيما يحتاج إليه الآخرون .
- ساعدوا أبناءكم على استيعاب الواقع الاقتصادي للآخرين .
- عندما تعطون شيئاً ، شجعوا طفلكم على أن يعطي هو أيضاً . ( أشرك طفلك )
- لا تفرطوا في الثناء على جهود أطفالكم الخيرية .
المرحلة الثانوية : يصبح المراهقون الذين يتطوعون لأعمال الخير اكثر انخراطاً في مجتمعاتهم و مدارسهم .
- لا تتبع القطيع فيما يتعلق بالأموال التي تتبرع بها .
- لا تدفع المال لمتطوع .
- العطاء لا يعني الأخذ من الآخرين .
- ساهم بالوقت .
- لا تحكموا على التغيرات السلوكية التي تطرأ على أبنائكم .
مرحلة الجامعة : من شأن التطوع خلال الدراسة الجامعية أن يمد الطلبة الجامعيين بطريقة رائعة لاستكشاف المسيرات المهنية في مجال المؤسسات غير الهادفة للربح .
- استخدم مواردك الجامعية كمنصة إطلاق للتطوع .
- احذر الربط بين العطاء و الإنفاق . يؤدي بك إلى :
- شراء أشياء لم تكن لتشتريها .
- تشعر بالرضا على إفراطك في إنفاق الأموال .
- لا بأس بتذكير أبنائكم بأن العمل التطوعي يكون بدون أجر .
مرحلة الشباب : الوقت رائع للتطوع – و التبرع بمبالغ ضئيلة من المال بصورة منتظمة .
- تطوع في أثناء بحثك عن عمل . استغلال الوقت في مساعدة الآخرين و نفسك .
يوسع التطوع من دائرة المعارف و يساعد هؤلاء المعارف أحياناً على حصول ابنك على عمل بأجر .
إضافة العمل التطوعي إلى السيرة الذاتية مما يساعد في التقديم على الوظائف .
- تبرع بجزء من راتبك للمؤسسات الخيرية .
- لا تُقدم على قرارات متعجلة بشأن التبرع .
- احتفظ بإيصالات التبرع ، سواء كان ابنك يتبرع بالمال ، أو بالملابس القديمة ، أو بحاسبه المحمول القديم ، أو يتبرع عبر المصرف .
3 أسئلة يجب طرحها قبل التبرع :
- هل تلك المؤسسة الخيرية مؤسسة غير هادفة للربح معترف بها ؟
- هل تنفق المؤسسة الخيرية الأموال التي تتبرع بها في أماكنها الصحيحة ؟
- كيف تقيس المؤسسة نجاحها ؟
- الفصل التاسع : القرار المالي الأهم بالنسبة لابنك: الجامعة :
مرحلة الروضة : فتح حساب توفير من أجل مصروفات الجامعة .
- ابدأ بادخار المال من أجل جامعة ابنك منذ مولده ، و عندما يصبح طفلاً صغيراً أخبره بما تفعل.
تدور الفكرة هنا حول أن امتلاك حساب ادخار من أجل الجامعة يمكن أن يؤثر بشكل كبير على كيفية تشكيل طموحات الطفل ( و الآباء ) .
المرحلة الابتدائية :
- استغل اهتمامات طفلك لتثير حماسته بشأن الالتحاق بالجامعة .
هناك فرص كثيرة لغرس أحلام متعلقة بالجامعة في عقول أبنائنا و هم صغار .
المرحلة المتوسطة :
- اصطحب ابنك إلى جامعة محلية أو إلى الجامعة التي تخرجت فيها .
المرحلة الثانوية :
- ابدأ بالحديث عن مدخرات الجامعة بداية من الصف التاسع .
- لاحظ أن الجامعات الكبرى لا يجب بالضرورة أن تؤدي إلى العمل في وظائف برواتب عالية.
- احذر الجامعات الهادفة للربح .
- تأكد من أن ابنك يمتلك خطة جيدة إن كان قد تقدم إلى جامعة أقل تكلفة بنية الانتقال إلى جامعة أخرى .
مرحلة الجامعة :
- أخبر ابنك بأن يتخرج من الجامعة في أربع سنوات فقط .
- أعد ميزانية جامعية .
- ابحث عن الكتب الدراسية بأفضل الأسعار . ( عادة البحث في محاولة للعثور على أفضل الأسعار ) .
- استغلوا فترت الإعفاء الضريبي الموازية للدراسة الجامعية .
مرحلة الشباب : تدور السنوات التالية لتخرج ابنك من الجامعة حول بدء مسيرة مهنية أو تحقيق ما يرغب في تحقيقه من أجل تغيير مساره أو ربما الالتحاق بكلية الدراسات العليا .
- إن كان ابنك قد حصل على قروض دراسية ، فسيحتاج لخطة سداد جيدة .
- احسب تكاليف كلية الدراسات العليا .
- أخبر ابنك بأن يحصل على راتب ليعود إلى الدراسة .
- تأكدوا من حصول أبنائكم على خصومات ضريبية على قروضهم الدراسية .
- الفصل العاشر : نصائح مالية من أجلكم أيها الآباء :
الأمور المالية مثل غيرها من الأمور افعل ما تنصح به . كن قدوة .
السيطرة على الأمور المالية ليس بهذه الصعوبة . حتى لو طبقت نقطة أو نقطتين على الأقل فتكون بذلك عدلت وضعك المالي .
- احم نفسك و احم أسرتك : احصل على تأمين صحي و تأمين على الحياة و العجز .
ممتلكاتك العقلية :
- الوصية .
- السلطة المالية القانونية .
- وصية الحياة و السلطة المالية القانونية من أجل الرعاية الصحية .
- اتفاق الحياة القابل للإلغاء .
- حسابات التقاعد ذات الضرائب المنخفضة هي الأولوية ، بغض النظر عن أهدافك .
أن تدخر أكبر قدر ممكن من المال في حسابات التقاعد .
- ادفع مديونيات بطاقتك الائتمانية .
عندما لا تسدد مديونياتك ذات أسعار الفائدة العالية فإنك بذلك تستنزف أموالك .
تسديد المديونيات قبل الادخار .
- ادخر المال في حسابات من السهل الوصول إليها من أجل الطوارئ .
لكي تكون على استعداد لمواجهة الأحداث المفاجئة ، سيكون عليك أن تمتلك مدخرات تساوي ثلاثة أشهر على الأقل من نفقات المعيشة . و إن كانت ستة أشهر سيكون ذلك أفضل . و تسعة أشهر أفضل بكثير .
- استثمر في صناديق المؤشرات .
لا تمنحك أية استثمارات في الأسهم أية ضمانات .
- تعرف على درجاتك الائتمانية و اجعلها تصل إلى 700 درجة أو أكثر إن لم تكن قد فعلت بعد .
- ادخر المال من أجل جامعة أطفالك – و لكن بذكاء .
بمجرد أن تضع مبلغاً كبيراً من المال في حساب تقاعدك ، يجب عليك البدء بالاستثمار في خطة 529 تلك الخطط تمكن المال الذي ادخرته من أجل الجامعة أن يزداد من دون فرض الكثير من الضرائب عليه .
تلخيص:
المهندسة: بسمه محمد الصالح